Банки и российское предпринимательство

Предпринимательство — один из видов производственной или другой полезной деятельности людей, деловые отношения между которыми регулируются рыночными механизмами и участием в необходимых случаях государства. Следовательно, безопасность предпринимательства характеризуется состоянием защищенности предпринимателей, всех законных видов их деятельности, а также той среды, в которой предпринимательство осуществляется и которую прежде всего должно формировать государство (рыночные механизмы и «правила игры»). Из этого следует, что основными объектами и субъектами безопасности предпринимательства являются:

личность предпринимателя;

все виды бизнеса с их общественно-экономическими характеристиками и правовым обеспечением;

экономические регуляторы с их нормативно-финансовыми параметрами;

государственные институты с их организационно-управленческими возможностями.

Обеспечение безопасности предпринимательства — чрезвычайно сложная задача, которая в полном объеме вряд ли может быть успешно решена без разработки и внедрения серьезных социальных технологий и комплексного участия в ее решении всех упомянутых субъектов.

Ниже будут высказаны некоторые соображения о возможных подходах к обеспечению безопасности предпринимательства в банковской сфере экономики, касающихся вопросов экономической безопасности.

Целью работы является изучение банков и российского предпринимательства.

Объектом работы является банки и предпринимательство.

Задачами работы является:

— рассмотрение взаимодействия банковского сектора и предпринимательства;

— изучение формирования и развития законодательной базы банковского предпринимательства в РФ;

— изучение кредитования субъектов малого предпринимательства;

— рассмотрение методов управления рисками в деятельности субъектов малого предпринимательства.

1.1. Взаимодействие банковского сектора и предпринимательства

Сегодня роль малого и среднего бизнеса в любой стране, безусловно, высока, поэтому хотелось бы остановиться на проблеме выживания малых предприятий по отношению к более крупным предприятиям в период современного финансового кризиса и посмотреть, с какими проблемами столкнулись руководители этого звена и что их ждёт дальше, потому что это сейчас наиболее уязвимый сегмент экономики. Надолго ли хватит государственной поддержки и окажется ли она эффективной в дальнейшем? Не обанкротится ли одновременно значительная часть банков, что, в свою очередь, затронет малый и средний бизнес? Эти вопросы сейчас наиболее актуальные и значимые.

По данным Центрального банка, чистый отток иностранного капитала из России с июля по сентябрь 2008 года составил 16,7 млрд руб. Тем временем чистый приток за девять месяцев составил всего 0,8 млрд руб. Для сравнения — год назад этот показатель равнялся 61,4 млрд долларов[1]. Результат известен: российский бизнес остался без кредитов, а значит, без финансовой подпитки.

Оценив события сентября, банкиры немедленно ужесточили требования к заёмщикам, повысив и без того немаленькие ставки по кредитам. В течение октября ставки по кредитам подняли практически все без исключения банки — в среднем на 3−5 процентов.

Не устоял даже Сбербанк, хотя ещё буквально за несколько недель до этого руководство крупнейшего розничного банка страны уверяло: кредиты будут выдаваться всем желающим на прежних условиях, несмотря на финансовый кризис. Однако Сбербанк кардинально пересмотрел условия выдачи кредитов целенаправленно, а не стихийно. Сбербанк пытается сделать свой портфель более качественным, избегая ненадежных клиентов. И в этом с ним солидарны многие банки.

Например, Альфа-банк обратился во Внешэкономбанк за субординированным кредитом в объеме $ 400 млн. Однако средства пойдут на расширение его бизнеса. Таким образом Альфа-банк поможет государству в консолидации и укрупнении банковского сектора. В итоге субординированный кредит пойдёт на упрочение собственного положения Альфа-банка и укрупнение банковской системы, а вовсе не на кредитование экономики страны. Надо сказать, что схожая ситуация, сложившаяся в США, уже вызывает раздражение общественности. Предоставление кредитов в $ 125 млрд ФРС США банкам было ошибкой[2]. Ведь целью выделения кредитов было стимулирование выдачи банками новых займов потребителям и оживление кредитного рынка.