Введение
Категория риска в гражданском праве — пожалуй, вторая по значимости категория после интереса. Если интерес как категория в гражданском праве является проектом или моделью имущественной потребности субъектов права, то риск — это возможность удовлетворения данной имущественной потребности, ибо как только субъект права проявляет имущественный интерес к чему-либо, он уже подвергает себя риску удовлетворения или неудовлетворения этого интереса. Другими словами, у кого есть интерес, тот рискует, а у кого нет интереса, тому нечем рисковать.
Риск как категория гражданского права был и остается предметом глубоких доктринальных исследований. Данная категория пронизывает практически все институты гражданского права, охватывая их объективные и субъективные признаки. Поэтому риску уделяется столь значительное внимание в доктрине гражданского права.
Что касается страховой отрасли гражданского права, категория риска, по сути, имеет фундаментальное значение, так как только при наличии риска у заинтересованного в страховании лица можно выстроить ту или иную страховую конструкцию или модель. Об этом свидетельствует этимология слова «риск», включающая в себя совокупность тех признаков, которые позволяют смоделировать необходимую страховую конструкцию.
Риск неизменно сопровождает любую целенаправленную деятельность. Он проявляется как в виде дополнительного, сверх ожидаемого, положительного результата деятельности при благоприятном стечении обстоятельств, так и в виде неожиданных потерь при неблагоприятном стечении тех или других обстоятельств.
Изменяющийся характер рисков, таким образом, порождает и новые виды страхования, что существенно повышает необходимость управление рисками в современную эпоху стремительного роста сложности социальных, экономических, производственных, технологических систем.
Страховой случай по праву относится к существенным элементам страхования, обозначающим юридический факт, с наступлением которого у участников страхового правоотношения возникают определенные права и обязанности, связанные со страховой выплатой. Учитывая, что наступление страхового случая обусловлено вероятностными, т. е. неопределенными и непредвиденными обстоятельствами, не зависящими от воли и действий сторон договора страхования, условие по выплате страхового возмещение также приобретает случайный характер.
Однако из этого не следует вывод, что договор страхования как гражданско-правовая сделка является случайной или условной сделкой. Это обычная сделка, согласно которой одно из ее условий — выплата страхового возмещения — подлежит исполнению при наступлении предусмотренного договором события, являющегося случайным, не зависящим от воли сторон договора. Поэтому элемент страхового случая, наступление которого является вероятностным и случайным, придает договору страхования признак условной сделки, хотя, как отмечено выше, данным признаком обладает не сама сделка, а одно из его условий.
Все вышеозначенное и предопределило выбор темы реферата как весьма актуальной и значимой в современных условиях.
Объектом данного исследования являются страховой риск и страховой случай, как основополагающие элементы страхования.
Целью данной работы является изучение страхового риска и страхового случая в рамках современных аспектов регулирования страховой деятельности.
Поставленная цель предопределила постановку и решение следующих задач:
выявление сущности, признаков и структуры страхового риска;
современные трактовки категории риска в страховом законодательстве;
анализ содержания понятия «страховой случай».
