Возвратность кредита и современные методы его обеспечения

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская деятельность была и остается одной из важнейших составных частей фундамента Российского рыночного хозяйства. Через Банковскую систему проходит огромный объем денежных расчетов и платежей предприятий, организаций и населения; она мобилизует и превращает в активнодействующий капитал временно свободные денежные средства, выполняет много различных расчетных, гарантийных, доверительных, инвестиционных и прочих операций. От бесперебойного и отлаженного функционирования банковской системы в значительной мере зависит стабилизация экономики.

Проведя исследования, автор пришел к следующим выводам:

Основным лейтмотивом концепции развития Сбербанка России является повышение качества обслуживания клиентов, как граждан, так и предприятий, фирм, организаций. Количественные показатели, которые заложены в концепции, направлены на то, чтобы добиться существенного улучшения качества обслуживания клиентов по всем направлениям деятельности банка. Причем речь не только об улучшении работы в отдельных филиалах, но и именно о повышении общего стандарта обслуживания.

Не секрет, что сегодня качество обслуживания в крупных финансовых центрах и в сельских районах зачастую сильно отличается. Это связано и с технической оснащенностью подразделений, и с квалификацией персонала. Поэтому нужно продолжать внедрение новых информационных технологий для ускорения процесса обслуживания клиента. В соответствии с этим к кредитному работнику, занимающемуся кредитованием, должны предъявляться высокие требования в части профессионализма общения с людьми, что обеспечит доступность кредитов для максимального числа платежеспособных заемщиков, нужно учитывать индивидуальные особенности клиентов, проведения консультаций и оказания дополнительных услуг. Нужно объяснить техническое оформление кредита так, чтобы оно не казалось забюрократизированным, чтобы кредитные продукты были не экзотикой, а привычным элементом жизни. Клиенты всякие нужны и важны. Отделение получает от кредитования большую отдачу, и именно кредитование населения придает отделению устойчивость.

Главная задача Камышловского отделения на ближайшие годы — добиться качественного обслуживания клиентов по единому стандарту Сбербанка России. Единые стандарты коммуникаций и поведения гарантируют отделению положительный имидж и стабильное положение на рынке. Формирование корпоративной культуры направлено на совершенствование и развитие внутрибанковских отношений, повышение качества условий труда, создание конкурентных преимуществ отделения путем наращивания его кадрового потенциала, повышения уровня ответственности и профессиональной компетентности работников. Отделением реализуются мероприятия по вопросам развития персонала, морального поощрения, материального стимулирования и социального обеспечения работников.

Лозунг банка сегодня звучит так: Сбербанк должен быть «домашним» банком для граждан, он должен быть респектабельным и ответственным партнером для корпоративных клиентов.

Клиенту важно, чтобы понимали, чем он занимается, в чем заключаются его проблемы. Банк должен помогать их решить. Сотруднику отделения важно осознавать, что он — ответственное лицо, способное принимать решения в рамках данных полномочий. Клиент всегда чувствует слабину, когда ему говорят: я переспрошу, посоветуюсь, это вне моей компетенции. В этом случае банк воспринимается как некие бюрократические «Гималаи». Но у всякой быстроты есть оборотная сторона. В соответствии с банковским регламентом, специалисты выезжают для осмотра залога, проводят тщательный анализ платежеспособности клиента, его поручителей и так далее. Требования жесткие, но одновременно они дисциплинируют клиента. В целом требования Сбербанка РФ максимально приближены к цивилизованному ведению бизнеса.

После проведения анализа влияния существующей системы оценки кредитоспособности заемщиков на деятельность Камышловского отделения № 1727 СБ РФ, автор сделал следующие выводы:

Низкий уровень средней заработной платы в городе и районе, существенно снижает число потенциальных заемщиков банка. Население с таким заработком кредитуется мало и на небольшие суммы.

В Камышловском отделении работают сотрудники, как с большим практическим опытом, так и молодые перспективные сотрудники. Они прекрасно владеют ситуацией, знают банковское дело. Кредитные операции на сегодняшний день основа банковского бизнеса, поскольку являются главной статьей доходов банка.

Доля ссуд физическим лицам в кредитном портфеле Камышловского отделения на протяжении трех последних лет остается значительно высокой. Удалось снизить просроченную задолженность, в то время как объем выдачи кредита на неотложные нужды увеличился в 3 раза.