Ипотечное кредитование в РФ на современном этапе

Наиболее перспективным направлением развитием кредитования фи-зических лиц на современном этапе представляется ипотечное кредитование. Отражая закономерности развития мирового банковского хозяйства, оно является одним из приоритетных направлений бизнеса.

Ипотечное кредитование влияет на процесс развития любого государства. Развитие ипотечного бизнеса позитивно сказывается на функционировании реального сектора экономики, промышленности, строительства, сельского хозяйства и др. Как показывает мировая практика, распространение ипотечного кредитования как эффективного способа финансирования капитальных вложений может способствовать преодолению инвестционного кризиса.

Ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для развития банковской системы. Ипотечный кредитный институт, действующий в рамках системы ипотечного кредитования, может являться относительно устойчивым и рентабельным субъектом экономической деятельности. Поэтому, чем больше в банковской системе таких кредитных институтов, тем стабильнее и эффективнее ее деятельность в экономической системе страны в целом при разумном использовании данного инструмента.

В современных условиях повышается значение ипотеки для социаль-ного развития общества. Жилищное ипотечное кредитование способствует обеспечению граждан доступной частной жилой собственностью, являясь мощным фактором формирования среднего класса.

Банки различными способами пытаются привлечь в ипотечное креди-тования граждан России. Объемы выданных ипотечных кредитов увеличи-ваются вдвое за год. В тоже время уже сейчас некоторыми экспертами про-гнозируется волна невозвратов по ипотеке, с которыми пока банкирам сталкиваться не приходилось.

С учетом вышеизложенного следует отметить важность и актуальность выбранной для исследования темы курсовой работы.

Целью написания данной курсовой работы является анализ теории и практики ипотечного кредитования физических лиц в современных эконо-мических условиях развития.

Задачами написания курсовой работы являются:

рассмотрение теоретических основ ипотечного кредитования (сущность, основные черты, отличительные черты ипотеки);

изучение классификации ипотечного кредитования;

выявление основных моделей ипотечного жилищного кредитова-ния в РФ;

изучение основных этапов ипотечного кредитования;

выявление проблем и перспектив развития ипотечного кредитования в РФ.

Объектом исследования является система экономических отношений, возникающих при формировании и развитии ипотечного жилищного кредитования.

Предметом исследования является финансово-инвестиционный меха-низм формирования и развития системы ипотечного жилищного кредитования.

Теоретическая и методологическая основа исследования сформирована в результате изучения трудов видных российских и зарубежных экономистов, в которых непосредствено рассматриваются проблемы регулирования ипотечного кредитования в РФ в условиях глобализации.

В качестве методов исследования использовались: методы экономико-математического моделирования; математико-статистические методы; метод сравнений и аналогий.

Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования

1.1. Экономическая сущность, основные черты, отличительные черты ипотеки

Ипотека является сложным хозяйственно-правовым институтом, тра-диции которого складывались столетиями, а правовое регулирование осу-ществляется целым комплексом законодательных актов, которые разраба-тываются и вступают в силу в соответствии с развитием экономики и пра-ва. Для полного и последовательного раскрытия понятия и сущности ипо-теки как одного из видов залога необходимо начать с исследования происхождения и развития правового института залога.

Ипотека рассматривается как один из видов залога. Анализ залогового законодательства показывает, что институт залога возник исторически одновременно с появлением частной собственности.

Действующая система гражданского права, основы которой уста-новлены Гражданским кодексом РФ, использует традиционное для России правовое содержание понятия залога недвижимого имущества.

В соответствии с ГК РФ под ипотекой понимается «залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества». ГК РФ определяет, «что имущество, на которое установлена ипотека, не передается залогодержателю».

В законе от 16.07.1998 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под ипотекой понимается залог земельных участков, предприятий, зданий, со-оружений, жилых домов, квартир, дач и другого недвижимого имущества, а также воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания и космических объектов, «имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и использовании». Последнее юридически означает