Уголовная ответственность за совершение хищений в банковской сфере, связанных с использованием электронных платежных средств

Актуальность темы

исследования. После распада СССР, его единого политического и экономического пространства, российское государство вступило в активную фазу рыночных отношений, характеризующихся, с одной стороны, развалом целых промышленных отраслей, массовым обнищанием большей части населения, а с другой — зарождением новых значимых институтов, способствующих интеграции России в мировую политическую и экономическую системы.

На современном этапе развития человеческой цивилизации бесспорным является тот факт, что вся мировая экономика базируется на компьютерных системах, разветвленных по всей планете, объединяющих в единое целое практически все государства мира.

Динамичное внедрение новейших электронных систем и коммуникационных средств в различные сферы деятельности современного общества привело не только к развитию положительных тенденций и явлений, но и выявило целый ряд проблем негативного характера. Мировая история имеет немало ярких примеров преступного использования возможностей электронной техники. Естественно, широкое использование в России компьютерных систем привело также к тому, что регулярно в стране стали совершаться преступления с использованием высоких технологий. В частности, в 1993 г. правоохранительными органами была пресечена попытка «компьютерного хищения» из Центрального Банка РФ денежных средств на сумму более 68 млрд. рублей, а в 1994 г. было совершено крупное хищение валютных средств из Инкомбанка1.

Одним из самых перспективных направлений развития мировой компьютерной системы явилось появление и использование электронных средств, которые активно применяются почти во всех сферах банковской.

1 См.: Уголовное право. Особенная часть / Под ред. проф. Н. И. Ветрова и проф. Ю. И. Ляпунова. М., 1998. С. 542. системы, в топливно-энергетическом комплексе, на транспорте, в электросвязи, торговле и обслуживании населения. Они постепенно вытесняют из обращения традиционные бумажные носители информации — удостоверения личности и пропуска, дающие возможность прохода на территории закрытых предприятий, учреждений и организаций, а также заменяют реальные деньги и документы, подтверждающие наличие имущественных прав. Однако активное внедрение в указанные сферы достижений научно-технического прогресса не было подкреплено соответствующей нормативно-правовой базой, что и привело к указанным негативным последствиям.

К преступлениям, при которых применяются современные электронные средства, возможно отнести: лжепредпринимательство (ст. 173 УК) — легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных незаконным путем (ст. 174 УК) — незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну (ст. 183 УК) — изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК) — неправомерный доступ к компьютерной информации (ст. 272 УК) — нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети (ст. 274 УК). В частности, посредством пластиковых карт и разработанных на их основе специальных технических устройств, а также поддельных документов преступникам, в основном беспрепятственно и безнаказанно, удается проникать с целью хищения чужого имущества на охраняемые объекты и хранилища, без соответствующей оплаты пользоваться услугами электросвязи, транспорта и т. д.

Уголовный кодекс РФ (1996 г.), содержащий принципиально новую главу «Преступления в сфере компьютерной информации», а также ст. 187 «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов», явился существенным шагом вперед в деле совершенствования и оптимизации борьбы с рассматриваемыми преступлениями. Однако практика применения норм УК и их эффективность целиком и полностью зависят от того, как сотрудники правоохранительных органов смогут решать поставленные перед ними задачи.

Необходимо отметить, что уязвимость кредитно-финансовой сферы для криминальных посягательств обусловлена как несовершенством законодательной базы, традиционно отстающей от новых видов и форм преступности, так и просчетами, а порой и сознательными вредоносными действиями при реформировании кредитно-финансовых институтов. В результате последние годы отмечается неуклонный рост преступлений, посягающих на экономические общественные отношения. Так, по данным ГИЦ МВД РФ, если в 1991 г. в кредитно-финансовой сфере было выявлено только 310 корыстных преступлений, то в 1992 г. — 1100, 1993 г. — 5234, 1994 г. — 9596,.

1995 г. — 13 881, 1996 г. — 13 023, 1997 г. — 32 019, 1998 г. -34 148, 1999 г. — 40 592, 2000 г. — 59 453, 2001 г. — уже 635 942.

Современное состояние борьбы с хищениями, совершаемыми с использованием электронных средств, позволяет сделать вывод о том, что имеются объективные предпосылки для глубокого исследования данной проблемы и, следовательно, определить актуальность выбранной темы.

Цели и задачи исследования. Пробелы в уголовном законодательстве, касающиеся хищений в банковской сфере, связанных с использованием электронных средств платежа, предопределили цели и задачи настоящего исследования.

Целью работы является анализ теоретического и практического аспектов уголовной ответственности за совершение преступлений рассматриваемой категории. Кроме того, актуальными представляются предложения по совершенствованию деятельности органов внутренних дел и действующего уголовного законодательства.

Исходя из цели исследования возникла необходимость в формировании и * ". решении следующих задач:

1. Изучение предпосылок уголовно-правового противодействия преступности в мировой и российской банковских сферах.

2. Определение социальной обусловленности уголовно-правовой борьбы с преступлениями, связанными с электронными платежными средствами.

3. Анализ законодательства зарубежных государств, предусматривающих уголовную ответственность за преступления, совершаемые с использованием электронных платежных средств.

4. Изучение динамики развития в РФ уголовной ответственности за рассматриваемые преступления.

5. Определение понятия электронных средств платежа и их характеристика.

6. Анализ объективных и субъективных элементов и признаков банковских хищений, совершаемых с использованием электронных платежных средств.

7. Криминологическая характеристика рассматриваемых хищений.

8. Разработка предложений по совершенствованию деятельности органов внутренних дел в борьбе с указанными преступлениями.

9. Разработка предложений по совершенствованию уголовного законодательства, касающихся рассматриваемых преступлений.

Объектом исследования являются хищения в банковской сфере, связанные с использованием электронных платежных средств.

Предмет исследования составили: уголовно-правовые нормы, предусматривающие ответственность за хищения в банковской сфере, связанные с использованием электронных средствправила квалификации рассматриваемых посягательств и их криминологическую характеристикудеятельность органов внутренних дел в борьбе с данным видом преступлений.

Методология и методика исследования. Методологической основой данного исследования явились логико-правовой, сравнительно-правовой, историко-правовой, статистический и социологический методы познания, а также принятые методики системно-структурного обобщения и анализа явлений и статистические данные.

Проведено изучение положений гражданского, финансового, банковского и уголовного права, действующего законодательства, а также практики борьбы с хищениями в банковской сфере, связанными с использованием электронных платежных средств.

Эмпирическую основу исследования составили результаты изучения v материалов 60 уголовных дел рассматриваемой категории. Кроме того, проанализирована статистика ГИЦ МВД РФ и ЗИЦ ГУВД г. Москвы.

Теоретической основой проведенного исследования послужили труды таких специалистов в области уголовного права, криминологии, гражданского и банковского права, как Т. И. Абдурагимовой, Г. А. Аванесова, Ю. М. Антоняна, С. М. Астапкиной, C.B. Афониной, Ю. М. Батурина, Н. И. Ветрова, В. Б. Вехова, Ю. В. Гаврилина, Л. Д. Гаухмана, В. Б. Козлова, В. В. Крылова, В. Н. Кудрявцева, В. Д. Ларичева, Ю. И. Ляпунова, C.B. Максимова, О. С. Рудаковой, Н.Г. s.

Шурухнова, П. С. Яни и др. * Автором изучены диссертационные исследования, посвященные некоторым аспектам рассматриваемой темы, а именно: «Уголовно-правовая охрана кредитно-финансовых отношений от преступных посягательств» Аминова Д. И., «Уголовная ответственность за преступления, совершаемые в сфере финансово-кредитных отношений» Андреева А. Н., «Виктимологические аспекты предупреждения преступлений в сфере компьютерной информации» Бессонова В. А., «Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современных банковских системах (криминологические проблемы)» Ветрова Д. Н., «Ответственность за мошенничество в сфере финансово-кредитных отношений (уголовно-правовые и криминологические аспекты)» Мерзогитовой Ю. А., «Пластиковые карты как инструмент расчетов и кредитования» Радцевой Ю. А., «Уголовно-правовая характеристика преступлений, совершаемых с использованием банковских карт» Скворцовой С. А. и др. «•.

Научная новизна исследования заключается в том, что оно является одним из первых монографических исследований, в котором рассматриваются вопросы уголовной ответственности за хищения в банковской сфере, связанные с использованием электронных платежных средств. При этом автор дает классификацию банковских хищений, в которую входят посягательства, связанные с эксплуатацией компьютерной техники («компьютерные хищения»), с использованием пластиковых платежных карт, а также совокупные посягательства, связанные как с эксплуатацией компьютерной техники, так и с использованием пластиковых платежных карт.

Кроме того, диссертантом впервые на монографическом уровне обоснована необходимость внесения изменений в ст. 187 УК РФ, а также предложен проект новой нормы в рамках главы 21 Уголовного кодекса РФ — «Хищение чужого имущества путем использования компьютерной техники».

Основные положения диссертации, выносимые на защиту: 1. Преступность в российской банковской сфере за последние 10−12 лет прошла три этапа, для каждого из которых характерно наличие различных видов и способов преступлений. В целях совершенствования уголовного законодательства произведен анализ преступности по каждому периоду времени.

2. Предложена следующая классификация посягательств в банковской сфере, связанных с использованием электронных платежных средств, в зависимости от средства совершения преступлений: а) с эксплуатацией компьютерной техникиб) с использованием пластиковых картв) с эксплуатацией компьютерной техники и использованием пластиковых карт.

3. Целесообразно внести изменения в ст. 187 УК РФ, предусмотрев уголовную ответственность также за незаконное использование заведомо поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.

4. В целях исключения чрезмерной громоздкости, допустимости и относительности при квалификации рассматриваемых преступных посягательств, автор выносит на обсуждение проект нормы в рамках главы 21 Уголовного кодекса РФ, изложив ее в следующей редакции:

Статья 1581. Хищение чужого имущества путем использования компьютерной техники.

1. Хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем изменения информации, обрабатываемой или передаваемой в компьютерной системе, а равно хранящейся на материальных (машинных, пластиковых и т. п.) носителях, либо путем введения в компьютерную систему ложной информации, наказывается штрафом от двухсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до семи месяцев, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок от одного года до двух лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет.

2. Хищение, совершенное: а) группой лиц по предварительному сговоруб) неоднократнов) с несанкционированным доступом к компьютерной информацииг) лицом с использованием своего служебного положенияд) с причинением значительного ущерба гражданину, наказывается штрафом в размере от семисот до одной тысячи минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от семи месяцев до одного года, либо лишением свободы на срок от двух до шести лет со штрафом в размере до пятидесяти минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового.

3. Хищение, совершенное: а) организованной группойб) в крупном размерев) лицом, ранее два и более раза судимым за хищение либо вымогательство, наказывается лишением свободы на срок от пяти до десяти лет с конфискацией имущества или без таковой".

5. В целях совершенствования борьбы с рассматриваемыми преступлениями обоснована необходимость создания системы постоянной двусторонней связи между банками и дежурными частями ОВД, при которой обеспечивается систематическая факсимильная передача информации трех уровней: — сведения о лицах, привлеченных либо привлекаемых к уголовной ответственности за преступления, связанные с хищением в финансовых структурах, за мошенничество, создание лжепредприятий, невозврат кредитов;

— информация о фактах и способах совершения хищений денежных средств в коммерческих банках;

— организационные меры противодействия предполагаемым (реальным) фактам общеуголовных проявлений в банковской системе.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что его положения и выводы могут быть использованы для совершенствования уголовного законодательства Российской Федерации в области борьбы с хищениями в банковской сфере, связанными с использованием электронных платежных средств, а также для совершенствования деятельности ОВД в борьбе с рассматриваемой категорией преступлений.

Апробация результатов исследования. В процессе проведения диссертационного исследования его основные положения нашли отражение в четырех опубликованных статьях. Кроме того, сформулированные в диссертации положения используются в учебном процессе Московского университета МВД России по курсу уголовного права, а также внедрены в практическую деятельность УБЭП ГУВД г. Москвы.

Структура и объем работы определены целями и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Осуществленное исследование по вопросам уголовной ответственности за совершение хищений в банковской сфере, связанных с использованием электронных платежных средств, позволило прийти к следующим выводам:

1. Становление российской банковской системы имеет такие характерные особенности, как чрезвычайная динамичность и достаточно невысокий уровень экономического образования и экономической сознательности населения и распространенность «экономических мифов».

Анализ ситуации, сложившейся в экономике России к настоящему времени, убедительно свидетельствует о значительном влиянии криминогенных факторов на состояние и перспективы развития страны. Динамика и направленность криминальных процессов в экономике обусловлена, прежде всего, реформированием отношений собственности в России. Происходящие на фоне общего кризиса и в обстановке недостаточной правовой урегулированности, эти реформы объективно обусловили рост экономических преступлений.

Соответственно преступность в кредитно-денежной сфере по своим качественным и количественным характеристикам создает угрозу устойчивости всей финансовой системы и экономической безопасности Российской Федерации.

Совершаемые в кредитно-банковской сфере криминальные посягательства отличаются большим разнообразием, интеллектуальным характером, активной адаптацией преступников к новым электронным платежным средствам, средствам связи и оргтехники. Здесь, чаще всего, действует организованная преступность, которая предполагает цепочку участников, детальную разработку сценария, наличие определенного технического обеспечения и значительных денежных средств.

Социальная обусловленность уголовно-правовой борьбы с преступлениями, совершаемыми с использованием электронных платежных средств, непосредственно связана с наличием высокого уровня преступности в банковской сфере, что препятствует интеграции России в мировую экономику и вредит политическому имиджу страны в мировом сообществе. Масштаб преступности в России не только несет угрозу реформам, подрывает авторитет российского руководства, но и затрудняет борьбу с международной преступностью.

2. На современном этапе проблема борьбы с преступлениями в банковской сфере, совершаемых с использованием электронных платежных средств, остро стоит перед многими развитыми государствами. Причем настолько остро, что, например, Совет Европы принял несколько Рекомендаций, направленных на борьбу с ними. Цель Рекомендаций — выработать согласованный подход государств при внесении изменений в уголовно-правовое и уголовно-процессуальное законодательство.

В зарубежной юридической науке применяется два понятия компьютерного преступления. В узком смысле — это совершение преступления, которое невозможно выполнить без использования компьютера или другого автоматического устройства, в широком — использование компьютера или автоматического устройства как объекта или инструмента преступления.

По мнению автора, к числу компьютерных преступлений целесообразно отнести как преступления в сфере компьютерной информации, так и преступления, совершаемые с использованием компьютерных технологий.

Анализ законодательства зарубежных государств, предусматривающих уголовную ответственность за преступления, совершаемые с использованием электронных платежных средств, по мнению диссертанта, при творческом и конструктивном подходе полезен и нужен российскому законодательству, ибо очевидно, что нормы действующего Уголовного кодекса России не охватывают всего крута противоправных деяний, совершаемых в сфере информационных технологий.

3. Банковская система РФ в своем развитии прошла несколько этапов. Диссертанта интересуют те из них, которые следовали за периодом перехода экономики России от государственной централизации к рыночным реформам. Условно их можно разделить на три:

1) Преступность в банковской сфере в конце 80-х — начале 90-х годов отличалась простотой используемых приемов и широким охватом различных сфер экономической жизни. Отсутствие нормативной базы деятельности коммерческих банков, растерянность должностных лиц Центрального Банка РФ приводили к «правовому беспределу». Создаваемое законодательство было невнятным, разрозненным, отдельные нормативные акты нередко противоречили друг другу.

Второй этап — с середины 1993 г. до конца 1994 гг. — характеризовался совершением преимущественно преступлений с использованием финансовых и трастовых компаний криминальной направленности.

Главной жертвой преступников стал частный вкладчик, мечтавший быстро разбогатеть, при этом десятки банков по всей России строили финансовые «пирамиды», которые нанесли ущерб, исчисляемый суммой не менее 20 трлн. руб., а пострадавшими оказались (по разным оценкам) от 3 до 10 млн. граждан.

Основными способами, применявшимися преступниками при завладении денежными средствами частных инвесторов, стали заведомо невыполнимые договора займа, траста, селенга, страхования и т. д., а также продажа акций и других суррогатов без денежного и иного материального обеспечения.

На третьем этапе, с начала 1994 г., получили распространение факты незаконного получения и присвоения кредитных ресурсов банка. Вместе с тем, с недавнего времени акцент в экономических преступлениях стал смещаться в сторону мошенничеств с ценными бумагами и хищений в банковской сфере, связанных с использованием электронных платежных средств.

Рассмотрение вопроса о развитии уголовной ответственности в РФ за преступления, совершаемые с использованием электронных платежных средств, представляется диссертанту важным в связи с тем, что без изучения.

исторических аспектов по данной проблеме невозможно решать задачи борьбы с преступностью в современной банковской сфере, стоящие перед законодательными и исполнительными органами Российской Федерации.

4. Банковская система в современных условиях невозможна без автоматизации ее деятельности. Электронные платежи очень быстры во времени, а сами электронные деньги по своей сути лишь информация о реально существующих средствах. Можно дать следующее определение электронных денег: Электронные деньги — бессрочные денежные обязательства банковской или другой коммерческой структуры, выраженные в электронной форме, подписанные электронно-цифровой подписью и погашаемые в момент предъявления обычными денежными средствами.

Из всего вышеизложенного становится ясно, что самые большие проблемы в при электронных расчетах — обеспечение их безопасности и признание законности новых платежных систем.

5. В рамках настоящего исследования анализируются объективные признаки трех основных видов хищений, которые непосредственно посягают на банковскую систему:

• хищения денежных средств, связанных с эксплуатацией компьютерной техники;

• хищения денежных средств, связанных с использованием пласпшковых карт.

• хищения денежных средств, связанных с эксгшуатагщей компьютерной техники и аспользованием тастиковых карт.

Объективная сторона хищений, связанных с использованием компьютерной техники, характеризуется в форме неправомерного доступа к охраняемой законом компьютерной информации (ст. 272 УК РФ), выполняемой, как правило, в виде соучастия с предварительным сговором и выражаемой в несакционированном проникновении в компьютерную базу данных хозяйствующего объекта (собственника) и переводом незаконно изъятых денежных средств на расчетный или иной счет, находящийся под контролем.

злоумышленника, т. е. в форме хищения чужого имущества гни приобретения права на чужое имущество путем обмана ши злоупотребления доверием (мошенничество, ст. 159 УК РФ).

Довольно часто непосредственный доступ к компьютерной информации совершается с использованием подложных документов. Использование таковых охватывается понятием обмана и дополнительной квалификации по ч. 3 ст. 327 УК РФ не требует.

Эти неправомерные действия осуществляются с целью совершения мошенничества, являясь средством введения в заблуждение.

Объективная сторона хищений, связанных с использованием пластиковых карт В нынешнем Уголовном Кодексе РФ имеется специально посвященная данному виду преступлений статья 187 «Изготовление с целью сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карг и иных платежных доку ментов».

Объективные признаки этого преступления характеризуются совершением деяния в следующих формах.

Изготовление с целью сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных документов, не являющихся ценными бумагами.

Изготовление поддельных пластиковых карт состоит в полном или частичном воссоздании (подделке) аналога используемой в сфере безналичных расчетов карты, что обеспечивает незаконное применение ее самим подделывателем или иными лицами.

Сбыт означает выпуск в обращение поддельных кредитных, расчетных (дебетных) карт либо иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, для оплаты покупки, дарения, использования в качестве средства уплаты долга и т. п. Под целью сбыта иных платежных документов в данном случае следует понимать и их использование при расчетах с банковскими или иными финансовыми учреждениями.

Состав преступления, предусмотренный ст. 187 УК РФ, по конструкции является формальным. Оно считается оконченным после того, как с целью последующего сбыта лицо изготовляет или подделывает хотя бы одну карточку.

или иной платежный документ либо вносит в него заведомо ложные данные, независимо от того, удалось осуществить сбыт фальшивки или нет.

Если имеет место изготовление с целью сбыта «пластиковых денег», которые заведомо не могут использоваться для незаконного расходования или получения денежных средств, то содеянное образует приготовление к мошенничеству, т. е. налицо обман приобретателя карты в качестве вещи. При фактическом сбыте такой карточки налицо оконченный состав мошенничества.

Не образует состава преступления, предусмотренного ст. 187 УК, изготовление пластиковых карт с целью дальнейшего использования самим подделывателем и, таким образом, последующего незаконного присвоения и расходования не принадлежащих виновному денежных средств. Эти действия должны квалифицироваться как приготовление к мошенничеству и в соответствующих случаях (если налицо мошенничество при квалифицирующих признаках) влечь уголовную ответственность по ст. ст. 30, 159 УК РФ.

В случае реального расходования чужих денежных средств с помощью поддельной пластиковой карты виновный подлежит ответственности за хищение чужого имущества путем мошенничества. Получение по поддельным платежных документам, не являющимися ценными бумагами, денежных средств квалифицируется как оконченное хищение чужого имущества путем мошенничества. Если же лицу не удалось завладеть соответствующей денежной суммой, то оно несет ответственность за покушение на мошенничество.

Поскольку использование подложных (поддельных) пластиковых карт в целях получения чужого имущества представляет одну из форм мошеннического обмана, дополнительной квалификации этих действий по ч. 1 ст. 187 УК не требуется. Когда не удалось использовать пластиковую карту, подделанную в целях хищения, утоловная ответственность наступает за приготовление к мошенничеству и подделку пластиковых карт по совокупности. Если же хищение было окончено, то содеянное квалифицируется по совокупности подделки и мошенничества (ст. 187 и 159 УК).

Лицо, в том числе и должностное, подделавшее пластиковую карту и передавшее ее другому заведомо для использования при хищении, несет уголовную ответственность не только за должностной подлог, но и за пособничество в хищении путем мошенничества.

Если исполнитель подлога не успел совершить хищения, но имел такое намерение, он подлежит ответственности за подделку документа и за приготовление к мошенничеству со ссылкой на ч. 1 ст. 30 УК РФ (приготовление).

Иное положение складывается, если мошенник лишь использует пластиковую карту, заведомо для него ранее подделанную другим лицом. С учетом того, что использование подложного документа есть одна из разновидностей обмана, т. е. конститутивно-альтернативного признака самого мошенничества, содеянное следует квалифицировать только по ст. 159 УК.

Как мошенничество также квалифицируются случаи обманного получения различных денежных выплат одним лицом вместо другого, действительно имеющего право на их получение. Такое имеет место, в частности, при использовании похищенных, найденных или подделанных пластиковых карт. Здесь содержанием обмана является тождество лиц. Возможно также получение денежных средств, предназначенных другому лицу, путем представления фиктивного документа.

Объективная сторона хигцений, связанных с использованием компьютерной техники и тастиковых карт, характеризуется в форме неправолгерного доступа к охраняемой законом компьютерной информащи (ст. 272 УК РФ), выполняемой, как правило, в виде соучастия с предварительным сговором и выражаемой в несакционированном проникновении в компьютерную базу банковских учреждений и интернет-магазинов, получении данных подлинных пластиковых карт, посредством которых и происходит хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество, ст. 159 УК РФ).

Следует отметить, что практически любое преступление, связанное с использованием электронных платежных средств, оставляет «бумажный след» и «электронный след». Бумажными следами являются договор пили генеральные соглашения с банком, поддельные слипы, квитанции ПОС-терминалов и т. д. Электронный след заключается в изменении информации в базах данных банка либо ее разглашении, вмешательстве в технические каналы связи между банком и банкоматом, внесении изменений в программы, управляющие действиями банкомата и некоторые другие.

6. В целом в сфере кредитно-денежных отношений сосредоточилась значительная часть криминально ориентированных лиц, действующих в экономике.

Особенностями компьютерных преступлений в банковской сфере являются:

• большинством злоумышленников, в основном, является низший персонал банка;

• как правило, злоумышленники используют свои собственные счета, на которые переводятся похищенные суммы;

• большинство преступников не знает, как «отмыть» украденные деньгиумение совершать преступление и полу чить деньги — это не одно и то же;

• компьютерные преступления не всегда высокотехнологичны;

• многие злоумышленники объясняют свои действия тем, что они всего лишь берут в долг у банка с последующим возвратом.

Хищения, связанные с использованием пластиковых карт, в основном, совершаются организованными преступными группами, в которых существует четкое распределение ролей и жесткая иерархия.

7. Важнейшими направлениями усиления борьбы ОВД с рассматриваемыми посягательствами являются совершенствование деятельности следственных подразделений, оперативных служб, экспертных учреждений, а также более эффективное взаимодействие ОВД со службами безопасности банков.

Во-первых, необходимо укрепление следственного аппарата, обеспечение следственных подразделений достойной материально-технической базой,.

позволяющей решать задачи борьбы с преступлениями в сфере компьютерных технологий.

Кроме того, необходимо регулярно проводить теоретические и практические учебные занятия, в том числе и с привлечением специалистов из служб безопасности банков, по возможности организовывать встречи с зарубежными коллегами, имеющими значительный опыт в выявлении и расследовании подобной категории преступлений.

Во-вторых, представляется верным мнение ученых о развитии линейного и разведывательно-поискового принципов в организации оперативно-розыскной деятельности аппаратов БЭП. Об этом убедительно свидетельствует опыт создания различных специализированных подразделений и оперативных групп по борьбе с мошенничеством.

Необходимо развивать взаимодействие Управления «Р» с другими оперативными службами с целью совместного планирования и проведения операций, направленных против организованной экономической преступности.

В-третьих, расследование преступлений в банковской сфере, связанных с использованием^тектронных платежных средств, невозможно без применения специальных познаний в области современных информационных технологий. Следователь не сможет обойтись без помощи специалиста в компьютерной области. При расследовании указанных преступлений необходимо проведение компьютерно-технической экспертизы.

Наконец, в-четвертых, немаловажное значение в кредитно-финансовой сфере имеет концепция взаимодействия банковской системы с правоохранительными органами.

Существуют объективные и субъективные предпосылки радикального изменения традиционных каналов информационного взаимодействия между службами безопасности коммерческих банков, руководством и служащими банков и подразделениями криминальной милиции.

Пути преодоления организованной преступности необходимо искать не только в совершенствовании уголовного законодательства и правоохранной.

деятельности государства, но и в совершенствовании деятельности служб безопасности коммерческих банков, подготовке и переподготовке их кадров. Работники органов внутренних дел могли бы принять в этом активное участие.

8. Проанализировав различные мнения специалистов в данной области, автор считает необходимым отметить, что вопрос квалификации хищений в банковской сфере, связанных с использованием электронных платежных средств, является чрезвычайно актуальным и требующим повышенного внимания со стороны законодательных органов, прежде всего по совершенствованию уголовного законодательства и предлагает два основных направления.

Во-первых, предлагается новая редакция статьи 187 УК РФ, при которой диссертант считает необходимым предусмотреть уголовную ответственность и за незаконное использование заведомо подложных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов.

Во-вторых, в целях исключения чрезмерной громоздкости, допустимости и относительности при квалификации преступных посягательств рассматриваемой категории, автор выносит на обсуждение проект статьи в рамках главы 21 Уголовного Кодекса РФ, назвав ее «Статья 1581. Хищение чужого имущества путем использования компьютерной техники».

Автор выносит на обсуждение предложения по введению изменений в Уголовный Кодекс, видя в этом пути совершенствования уголовно-правовой борьбы с преступностью в банковской сфере и недопущения подрыва со стороны криминальных структур экономических устоев Российского государства.