Заключение. 
Система страхования вкладов и перспективы ее развития

В ходе написания курсовой работы была изучена системы страхования банковских вкладов в России.

Выполнены все поставленные задачи, а именно:

рассмотрена история развития системы страхования вкладов в России;

рассмотрены участники системы страхования вкладов;

изучена сущность и содержание системы страхования вкладов;

сформулированы возможные пути совершенствования системы страхования вкладов;

дан анализ рынка вкладов физических лиц в современных условиях на примере ОАО «ВТБ» ;

Страхование вкладов представляет собой целый ряд мер, которые направлены на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантийный возврат в полном или частичном объеме в случае банкротства финансового учреждения.

Становление и развитие системы страхования вкладов происходило в несколько этапов. Первая попытка введения института страхования вкладов была приурочена к вступлению в силу указания Банка России от 30 апреля 1991 г. «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков от банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках». На текущий момент основой системы страхования вкладов населения является Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а обеспечение функционирования системы страхования вкладов осуществляет государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов, целью которого является страхование вкладов.

Основные принципы системы страхования вкладов:

сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

накопительный характер становления фонда обязательного страхования вкладов в связи с регулярными страховыми взносами банков, они же и участники системы страхования вкладов.

Финансовую основу системы страхования вкладов определяет Фонд обязательного страхования вкладов, принадлежащий Агентству на праве собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по вкладам. Фонд представляет собой совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в целях страхования вкладов.

Проанализировав же динамику функционирования системы страхования вкладов населения можно сделать следующие выводы: безусловно, создание и применение системы страхования вкладов в России имело положительные результаты для банковской системы. Во-первых, доверие населения к банкам возросло, впоследствии чего произошел приток денежных средств в банки, во-вторых, восстановление доверия к банкам обеспечит дополнительный внутренний источник развития экономики. В-третьих, наличие доступной и хорошо развитой системы страхования вкладов является важнейшим индикатором качества жизни в развитых странах. Создание системы страхования вкладов обеспечило устойчивость банковской системы, уменьшило ее подверженность резким колебаниям конъюнктуры рынка. В-четвертых, введение обязательного страхования позволяет обеспечить равномерное распределение рисков по всей банковской системе.

Несмотря на положительный эффект, который система страхования вкладов оказывает на денежный оборот и банковскую систему, в общем, механизм ее функционирования продолжает быть несовершенным и нуждается в постоянной доработке. Прежде всего, это касается контроля за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов, порядка прекращения прав банков на работу с населением и обеспечения исполнения судебных решений о признании того, что банк соответствует требованиям к участию в системе страхования вкладов.

Существует ряд проблем, которые еще только предстоит решить. Это, в первую очередь, проблема обеспечения эффективного банковского надзора и своевременного вмешательства в деятельность рискованных банков, принятых в систему страхования вкладов; проблема участия государственных банков в системе страхования вкладов.

Система страхования вкладов, которая сформировалась в России, благоприятно влияет на процессы создания стабильной финансовой ситуации в стране, на создание у граждан уверенности в национальных финансовых институтах, на укрепление отечественной банковской системы.