Практика регулирования банковских рисков в ПАО «Сбербанк России»

Характеристика Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России»

Публичное акционерное общество ПАО «Сбербанк России» — является акционерным банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1991 года.

11 августа 2016 года решением внеочередного общего собрания акционеров Банка, в рамках процедуры приведения наименования организационно-правовой формы Банка в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно требованиям Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 5 мая 2015 года, утверждена редакция Устава Банка с новым наименованием — Публичное акционерное общество «Сбербанк».

Деятельность ПАО «Сбербанка России» регулируется Центральным банком Российской Федерации. Дата регистрации в Банке России 22 марта 1991 года.

Выдача кредитов является одним из основных видов деятельности коммерческих банка. Банки наряду с кредитованием юридических лиц занимаются кредитованием населения. Банки предоставляют потребительский кредит, который служит средством удовлетворения различных нужд населения.

Кредитование банком индивидуальных заемщиков позволяет не только рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков, но и имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в товарах длительного пользования, различных услугах и т. п.

Можно выделить ряд существенных признаков кредитования населения. Прежде всего, кредиты носят коммерческий характер, т. е. банки, стараются дешевле приобрести финансовые ресурсы и выдать их на более высоких процентных условиях; основной формой обеспечения кредита является залог имущества; кредиты часто носят дружеский характер, что отрицательно влияет на общее благосостояние общества и, следовательно, сами банки страдают.

Кредитование населения осуществляется при соблюдении тех же принципов кредитования, а именно: срочности, платности, возвратности, обеспеченности.

Наиболее реальными формами обеспечения являются:

• 1. залог имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги);
• 2. гарантия и поручительство;
• 3. страхование.
• 1 января 2001 года в «Сбербанке России» произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных филиалов «Сбербанка России» реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.

В феврале 2007 года проведено масштабное размещение акций банка, известное как «народное IPO», в ходе его проведения многие сотрудники Сбербанка принуждались руководством к приобретению этих акций.

В июне 2010 года банк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине.

4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк ОАО». 29 июля 2010 года Банк России согласовал редакцию устава с новым названием.

В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество ПАО «Сбербанк России» (сокращённо ОАО «Сбербанк»). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращённо Sberbank).

В сентябре 2010 года ПАО «Сбербанка России» открыл филиальную сеть в Индии.

В сентябре 2010 года была завершена регистрация представительства в Пекине.

В июне 2011 года стало известно о создании Сбербанком и французским банком BNP Paribas совместного банка, который, работая под торговой маркой Cetelem, будет заниматься розничным кредитованием в магазинах^.

Является крупнейшим в России банком по объёмам операций с физическими лицами.

Чистая прибыль ПАО «Сбербанка» по МСФО за 2015 год составила 290,3 млрд руб., снизившись на 20% по сравнению с прибылью за 2013 год (362 млрд руб.).

В первом квартале 2016 года чистая прибыль по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО) выросла в 3,8 раза (на 284,6%) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 117,7 млрд рублей ПАО «Сбербанк России» ведет свою деятельность в следующих основных операционных направлениях:

• — Обслуживание физических лиц — полный комплекс банковских услуг для частных клиентов, состоятельных лиц и владельцев крупных капиталов, включая ведение текущих счетов частных клиентов, прием сберегательных вкладов и депозитов, предоставление инвестиционных сберегательных продуктов, услуги ответственного хранения, обслуживание кредитных и дебетовых карт, предоставление потребительских ссуд и ссуд под залог недвижимости.
• — Обслуживание корпоративных клиентов — полный комплекс банковских услуг для корпоративных клиентов крупного, малого и среднего бизнеса, включая, среди прочего, прямое кредитование, ведение расчетных счетов, прием депозитов, предоставление овердрафтов, ссуд и другие услуги в области кредитования, а также расчетно-кассовое обслуживание и осуществление сделок.
• — Инвестиционная деятельность — включает межбанковское кредитование и займы у банков, торговлю ценными бумагами и брокерские операции с ценными бумагами,, операции с иностранной валютой, выпуск внутренних облигаций и векселей, функции казначейства.

По состоянию на 1 января 2017 года ПАО «Сбербанка России» занимает первую позицию по размеру кредитного портфеля юридических лиц в рейтинге российских банков.

В 2016 и 2016 годах чистая прибыль Банка составила 236 256 123 тыс. руб. и 305 703 229 тыс. руб. соответственно. Ключевыми факторами отрицательных финансовых результатов было увеличение резервов под обесценение кредитов для розничных и корпоративных кредитных портфелей, увеличение резервов по гарантиям, уменьшение кредитного портфеля. Кроме того, на финансовый результат 2016 года значительное влияние оказало снижение чистого процентного дохода, возникшее в результате неравномерного изменения процентных ставок по активам и обязательствам.

Существенный рост процентных ставок по обязательствам стал результатом резкого увеличения ключевой ставки Банка России в декабре 2015 года; в то же время, соответствующий рост процентных ставок по активам был ограничен возможностями заемщиков справиться с повышением ставок. Снижение розничного кредитного портфеля было вызвано ужесточением условий кредитования и снижением кредитоспособности физических лиц.

В 2016 и 2015 годах Банк столкнулся с ухудшением качества активов как розничного, так и корпоративного кредитных портфелей на фоне общего ухудшения операционной среды в России. Таким образом, объем резервов на возможные потери по ссудам некредитным организациям вырос в 2016 году на 25%. Руководство банка считает, что данное увеличение уровня резервов является необходимым для обеспечения будущей стабильности деятельности Банка в текущих условиях.

По состоянию на 1 января 2016 и 2016 годов норматив достаточности капитала ПАО «Сбербанка России» в соответствии с требованиями Банка России составил 18.1% и 16.1% соответственно. Минимальные нормативные требования к уровню показателя достаточности капитала составляют 10%.