Функция банковского надзора за деятельностью кредитных организаций

Надзор за деятельностью кредитных организаций нужен для поддержания стабильности и надежности банковской системы. В разных странах этот надзор организован по-разному. В некоторых странах надзор над банками осуществляет специально созданный для этого орган. В нашей стране — это функция Банка России.

Банковский надзор не следует смешивать с различными видами федерального надзора, которые осуществляют органы исполнительной власти. Смысл банковского надзора — иной. Он состоит в том, что цели банковского надзора подчинены целям регулирования банковской системы и банковских операций. Это, на первый взгляд, понятное положение, на самом деле оказывается не так ясно для тех, кто не изучал банковское дело и финансы. Поэтому дальше мы постараемся объяснить его подробнее. Пока же отметим, что вся суть в том, что Банк России осуществляет пруденциальное регулирование внутри банковской системы с тем, чтобы риски, которые принимают на себя кредитные организации, оставались в пределах, заданных Банком России.

Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Подробнее о банковском надзоре расскажем в отдельной главе этой книги. Пока же отмстим, что в Законе о Банке России имеется гл. X «Банковское регулирование и банковский надзор». С помощью норм этой главы и нормативных актов Банка России как раз и осуществляется функция банковского надзора.

Банковский надзор координируется и направляется Комитетом банковского надзора. Дальше рассмотрим это подробнее в гл. 10 учебника.

Функция регистрации Банком России эмиссии ценных бумаг кредитными организациями

В п. 10 ст. 4 Закона о Банке России говорится, что Банк России осуществляет регистрацию эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.

Здесь, помимо банковских законов, имеются в виду: Закон о рынке ценных бумаг; Закон об акционерных обществах; Федеральные законы от 05.03.1999 № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»; от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» .

Конкретные вопросы такой регистрации регулируются Инструкцией Банка России № 148-И.

В ней, в частности, предусматривается, что выпуски (дополнительные выпуски) эмиссионных ценных бумаг (далее — ценные бумаги), а также проспекты ценных бумаг кредитных организаций подлежат государственной регистрации в Банке России. Конкретно — в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России и территориальных учреждениях Банка России.

В Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России регистрируются:

• а) выпуски ценных бумаг кредитных организаций (дополнительные выпуски) — эмитентов, надзор за которыми осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России;
• б) выпуски (дополнительные выпуски) акций кредитных организаций, если их уставный капитал составляет 1 млрд руб. и более (включая в расчет предполагаемые итоги выпуска), или если доля участия иностранного капитала в ней (в том числе физических и юридических лиц из стран СНГ) превышает 50%;
• в) выпуски облигаций кредитных организаций — эмитентов на сумму 5 млрд руб. и выше (в расчет суммы включается общий объем выпусков облигаций кредитной организации — эмитента по номинальной стоимости, представляемых на регистрацию одновременно);
• г) выпуски (дополнительные выпуски) ценных бумаг при реорганизации кредитных организаций;
• д) выпуски опционов кредитных организаций — эмитентов.

Остальные выпуски ценных бумаг кредитных организаций — эмитентов регистрируются территориальными учреждениями Банка России, осуществляющими надзор за деятельностью таких кредитных организаций.

Однако по решению Председателя Банка России или его заместителя, который курирует Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, полномочия последнего по регистрации отдельных выпусков ценных бумаг могут быть переданы территориальным учреждениям Банка России, которые осуществляют надзор за деятельностью кредитных организаций — эмитентов. И наоборот, полномочия территориальных учреждений Банка России по регистрации любых выпусков ценных бумаг кредитных организаций могут быть переданы Департаменту лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России с последующим уведомлением об этом данного территориального учреждения Банка России и кредитной организации.

Инструкция Банка России № 148-И подробно регулирует выпуск акций при учреждении кредитной организации, а также выпуск (дополнительный выпуск) акций, сопровождающийся изменением размера уставного капитала кредитной организации — эмитента. Там же подробно регулируются вопросы, связанные с выпуском акций при консолидации и дроблении акций кредитной организации.

В Инструкции Банка России № 148-И регламентируются основания и порядок выпуска облигаций кредитных организаций — эмитентов.

В ней же подробно регулируются особенности выпуска конвертируемых цепных бумаг, выпуск опционов кредитной организации — эмитента и ряд других вопросов.