Деятельность кредитной организации но осуществлению обязательного контроля

Обязательным контролем признается совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемому на основании информации, предоставляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством РФ.

В целях противодействия легализации незаконных доходов обязательному контролю подлежат следующие операции с денежными средствами или иным имуществом:

• 1) операции с денежными средствами или иным имуществом, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной данной, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:
  • а) операции с денежными средствами в наличной форме:
    • — снятие со счета или зачисление за счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
    • — покупка или продажа наличной иностранной валюты;
    • — приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
    • — получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
    • — обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
    • — внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;
  • б) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства (нахождения) в государстве (территории), которое (которая) не выполняет рекомендации ФАТФ, либо если перечисленные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (территории);
  • в) операции по банковским счетам (вкладам):
    • — размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;
    • — открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
    • — перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;
    • — зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;
  • г) иные сделки с движимым имуществом:
    • — помещение ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард;
    • — выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;
    • — получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
    • — переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;
    • — скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
    • — получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;
    • — предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа;
• 2) сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 млн руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 млн руб., или превышает ее;
• 3) операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю независимо от их характера и суммы в случае:
  • — если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном порядке сведения об их участии в экстремистской деятельности;
  • — юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций или лица;
  • — физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица.

Основными правами и обязанностями кредитных организаций в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, являются:

• — разработка правил внутреннего контроля и программ его осуществления с учетом рекомендаций, утвержденных Банком России, а также назначение специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ;
• — идентификация лица, находящегося на обслуживании, его представителя и (или) выгодоприобретателя, а также систематическое обновление информации об указанных лицах.

При этом кредитным организациям запрещается:

• — открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, т. е. без представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
• — устанавливать и поддерживать отношения с банкаминерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
• — открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
• — заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом (либо его представителем) документов, необходимых для идентификации клиента (представителя).

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; непредставления соответствующим лицом документов, подтверждающих указанные сведения, либо представления им недостоверных документов, а также в случае, если в отношении данного лица имеются сведения об участии в террористической деятельности, полученные в соответствии с требованиями Закона о противодействии отмыванию доходов.

Кредитные организации обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, применительно к которым имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

• — документальная фиксация и представление в Росфинмониторинг не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, сведений по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю: вид операции, дата ее совершения и другие сведения. Основаниями документального фиксирования информации являются:
  • а) запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
  • б) несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
  • в) выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля;
  • г) иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
• — представление в Росфинмониторинг по его письменному запросу вышеуказанной информации;
• — кредитная организация вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций, но зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксации информации.

При наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, Росфинмониторинг направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией.

Кроме того, Росфинмониторинг вправе издавать постановления о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им по результатам предварительной проверки, признана им обоснованной^[1].

По решению суда на основании заявления Росфинмониторинга операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения.

В соответствии с п. 10 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов кредитные организации обязаны:

• а) приостановить операции с денежными средствами или иным имуществом (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического (юридического) лица, на два рабочих дня (с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены);
• б) не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления такой операции, обязаны представить информацию о данной операции в Росфинмониторинг, если хотя бы одной из сторон является:
  • — организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности;
  • — юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций;
  • — физическое (юридическое) лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица.

Кредитная организация вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования необходимой информации.

При этом отказ кредитной организации от выполнения операций, равно как и приостановление операций, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за нарушение условий соответствующих договоров (счета, кредитного вклада и др.).

В свою очередь, Росфинмониторинг, получив от кредитной организации соответствующую информацию о приостановленных операциях с денежными средствами или иным имуществом, осуществляет ее проверку (см. Положение об издании КФМ России постановления о приостановлении операции (операций) с денежными средствами или иным имуществом в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденное приказом КФМ России от 16.06.2003 № 72). Если представленная информация признана обоснованной, Росфинмониторинг:

• — в срок нс позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операций, издает на срок до пяти рабочих дней постановление о приостановлении операции с денежными средствами или иным имуществом и направляет его в кредитную организацию;
• — в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания вышеуказанного постановления, подготавливает и направляет информацию о приостановленной операции и соответствующие материалы в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией.

При неполучении кредитной организацией в течение указанного срока постановления о приостановлении соответствующей операции последняя осуществляет операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента.

Общими признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, являются:

• — немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством РФ, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции;
• — пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т. д.), а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг;
• — операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков;
• — наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики;
• — необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент;
• — внесение клиентом в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества;
• — передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с кредитной организацией;
• — явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций;
• — зачисление на счет клиента по одному основанию от одного или нескольких контрагентов денежных сумм, не превышающих по отдельности сумму, эквивалентную 600 тыс. руб., но в результате сложения (если бы денежные средства были зачислены на основании одного платежного документа) превышающих указанную сумму (при условии, что деятельность клиента не связана с обслуживанием населения, сбором обязательных или добровольных платежей) с последующим переводом денежных средств на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или использованием денежных средств на покупку иностранной валюты, ценных бумаг и других высоколиквидных активов;
• — дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом одному или нескольким контрагентам по одному основанию, в течение небольшого периода времени, при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) превышает сумму, эквивалентную 600 тыс. руб.;
• — отсутствие информации о клиенте (юридическом лице, в том числе кредитной организации) в официальных справочных изданиях, а также невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам;
• — отсутствие информации о клиенте у обслуживающих (или ранее обслуживавших) его кредитных организаций;
• — сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом в соответствии с Рекомендациями по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, сообщенными письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т, и внутренними документами кредитной организации сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, представление клиентом информации, которую невозможно проверить или данная проверка является слишком дорогостоящей;
• — невозможность установления контрагентов клиента;
• — отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается к кредитной организации.

Признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств являются:

• — открытие в течение небольшого периода времени на имя одного клиента нескольких срочных депозитных счетов на сумму, не превышающую сумму, эквивалентную 600 тыс. руб. (кроме случаев, когда известно, что клиент, исходя из характера его деятельности, регулярно в течение определенного срока получает подобные суммы денежных средств), с последующим зачислением сумм по истечении срока вкладов (депозитов) на один счет и (или) последующим переводом в другую кредитную организацию;
• — зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц на сумму, не превышающую сумму, эквивалентную 600 тыс. руб., в том числе через кассу кредитной организации, если деятельность клиента не связана с оказанием услуг населению, сбором обязательных или добровольных платежей;
• — зачисление денежных средств на счет клиента — юридического лица, операции по которому не производились в течение более чем шести месяцев или были незначительными для данного клиента, с последующим снятием клиентом денежных средств в наличной форме;
• — регулярное зачисление на счет клиента денежных средств в наличной форме, в том числе на основании приходного кассового ордера, в результате продажи кредитной организации или инкассирования чеков, эмитированных международной платежной системой, предполагающих последующий акцепт (American Express, Thomas Cook и т. д.), с переводом всей или большей части суммы, даже если сумма меньше суммы, эквивалентной 600 тыс. руб., в течение одного операционного дня или следующего за ним дня на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или в пользу третьего лица, в том числе нерезидента (кроме разовых случаев);
• — перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы;
• — регулярное представление чеков, эмитированных кредитной организацией — нерезидентом и индоссированных нерезидентом, на инкассо, если подобный характер деятельности не соответствует известной деятельности клиента;
• — не связанное напрямую с деятельностью клиента неожиданное существенное увеличение сальдо на счете, которое впоследствии переводится в другую кредитную организацию или используется для целей покупки иностранной валюты (с переводом в пользу нерезидента), ценных бумаг на предъявителя;
• — существенное увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента — юридического лица, если обычными для основной деятельности клиента являются расчеты в безналичной форме;
• — перевод денежных средств со счета клиента — юридического лица на его счет в другой кредитной организации без видимого основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, равные или более низкие ставки, но вкладам или равные либо худшие условия обслуживания в другой кредитной организации) с назначением платежа «перевод собственных средств» ;
• — нерегулярное или однократное использование клиентом счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 тыс. руб., с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций.

Признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении операций по кредитным договорам являются:

• — предоставление кредита под обеспечение исполнения обязательства по его возврату в виде размещения на счете, открытом в кредитной организации — кредиторе или другой кредитной организации, денежных средств в валюте кредита, иной валюте или ценных бумаг на предъявителя;
• — погашение просроченной задолженности по кредитному договору, если условия деятельности клиента и информация, которой в отношении данного клиента располагает кредитная организация, нс позволяет определить источник финансирования кредиторской задолженности;
• — предоставление кредита под залог драгоценных камней, ввезенных на территорию РФ, включая кредитование под залог указанных ценностей с размещением в хранилище кредитора, кроме случаев кредитования предприятий, производящих обработку драгоценных камней иностранного производства;
• — предоставление кредита под обеспечение в виде гарантии кредитной организации — нерезидента на сумму, составляющую целое число (100 тыс., 1 млн и т. д.), при условии отсутствия очевидной связи между местом деятельности клиента и его контрагентов и местом нахождения гаранта, особенно если гарантия выдается филиалом кредитной организации — нерезидента;
• — информация, изложенная в заявлении клиента о предоставлении кредита, не соответствует информации и документам, полученным в ходе переговоров от представителей клиента;
• — в погашение кредита клиента поступают денежные средства из не упомянутых клиентом или неизвестных источников погашения;
• — в кредитном договоре (договоре займа) предусмотрена уплата заемщиком-резидентом процентов и иных дополнительных платежей в пользу кредитора-нерезидента, в совокупности превышающих в год 30% от основной суммы кредита (займа);
• — предоставление или получение кредита (займа) с процентной ставкой, существенно превышающей среднюю процентную ставку по кредитам на внутреннем и внешнем рынках.

К признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении расчетов по клирингу относятся регулярные денежные переводы клиента, являющиеся, на основании сведений, содержащихся в заявлении на перевод, погашением сальдо расчетов по взаимозачету, кроме случаев участия клиента в межгосударственных или межправительственных клиринговых соглашениях и операций зачета взаимных требований между кредитными организациями.

Признаком, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при использовании клиентом схем с участием страховщиков, является возврат страховой премии на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 тыс. руб., при досрочном расторжении клиентом договора добровольного страхования, если денежные средства переводятся из другой кредитной организации, в том числе кредитной организации — нерезидента.

К признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении международных расчетов относятся:

• — возврат клиентом-резидентом ранее уплаченного аванса нерезиденту (в том числе на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 тыс. руб.) по договору поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в случаях, когда операция резидента с нерезидентом носит разовый характер (не повторяется в течение по меньшей мере шести месяцев) и (или) не связана с основной деятельностью клиента (на основании данных об основной деятельности клиента, имеющихся у кредитной организации);
• — уплата резидентом нерезиденту неустойки (пени, штрафа) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий договора, если размер неустойки превышает 10% от суммы непоставленных товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);
• — использование клиентом международных форм расчетов, нс соответствующих характеру известной деятельности клиента (на основании данных об основной деятельности клиента, имеющихся в распоряжении кредитной организации);
• — получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) является нерезидент, не являющийся стороной по договору (контракту), предусматривающему импорт (экспорт) резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности);
• — в договоре (контракте) предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в пользу нерезидентов, зарегистрированных в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим;
• — оформление на разные наименования товарных позиций товарораспорядительных документов, грузовых таможенных деклараций и внешнеэкономических договоров (контрактов), по которым в кредитной организации оформлены паспорта экспортных (импортных) сделок (например, наименования товарных позиций в соответствии с Товарной номенклатурой внешнеэкономической деятельности Российской Федерации (ТН ВЭД), различаются в товарораспорядительных документах и внешнеэкономических договорах (контрактах);
• — товарораспорядительные документы, поступившие в кредитную организацию по внешнеэкономическим договорам (контрактам), по которым оформлены паспорта экспортных (импортных) сделок, не содержат четкого, со ссылкой на ТН ВЭД, описания товаров, являющихся предметом внешнеэкономических контрактов.

Признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами являются:

• — регулярное заключение клиентом срочных сделок или использование других производных финансовых инструментов, особенно не предусматривающих поставки базового актива, в операциях с одним или несколькими контрагентами, результатом чего является постоянный доход или постоянный убыток клиента;
• — разовая продажа (покупка) клиентом большого пакета не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, финансовых инструментов по ценам, существенно отличающимся от рыночных, при условии, что клиент не является профессиональным участником рынка ценных бумаг и ценные бумаги не передаются клиенту в погашение просроченной задолженности контрагента перед клиентом;
• — регулярные операции по покупке с последующей продажей ценных бумаг, нс имеющих котировок и нс обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что доход от реализации ценных бумаг направляется на приобретение высоколиквидных обращающихся на организованном рынке ценных бумаг (определяется в момент удовлетворения заявки на приобретение ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг);
• — одновременное выставление клиентом поручений на покупку и продажу ценных бумаг и других финансовых инструментов, но ценам, имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам;
• — осуществление операций, при которых один и тот же финансовый инструмент многократно продается и затем выкупается в сделках с одной и той же стороной;
• — проведение операции с ценными бумагами на предъявителя, не размещенными в депозитариях.

К признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по банковским картам относятся:

• — регулярное перечисление клиентом денежных средств на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 тыс. руб., одному или нескольким контрагентам при покупке (продаже) товаров (работ, услуг) посредством сети Интернет с использованием банковской карты с предоставлением права на списание средств со счета клиента;
• — регулярное зачисление клиентом, предоставляющим услуги в сфере торговли посредством сети Интернет, денежных средств на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 тыс. руб., поступающих со счетов для расчетов с использованием кредитных (дебетных) карт клиентов других кредитных организаций;
• — регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 тыс. руб. (на основании данных по операциям с банковскими картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International). Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет работника от работодателя и представляющих выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения.

• [1] См. приказ КФМ России от 16.06.2003 № 72 «Об утверждении Положения «Об издании КФМ России Постановления о приостановлении операции (операций) с денежными средствами или иным имуществом в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» .