Саморегулируемые организации. 
Финансовые рынки и финансово-кредитные институты

Тут нужно заметить, что на финансовых рынках правовое закрепление саморегулирования применяется только в трех сегментах финансового рынка — на рынке ценных бумаг, на рынке коллективных инвестиций, а также на кредитном рынке в части саморегулирования деятельности кредитных союзов.

Согласно законодательству о рынке ценных бумаг саморегулируемой организацией профессиональных участников рынка ценных бумаг именуется добровольное объединение профессиональных участников рынка ценных бумаг, действующее в соответствии 72.

с законодательством и функционирующее на принципах некоммерческой организации.

Саморегулируемая организация функционирует на принципах некоммерческой организации, учрежденной не менее чем 10 профессиональными участниками. Приобретение статуса саморегулируемой организации осуществляется на основании разрешения, выданного Банком России.

Основными функциями саморегулируемой организации являются:

• — обеспечение условий профессиональной деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг;
• — соблюдение стандартов профессиональной этики на рынке ценных бумаг;
• — защита интересов владельцев ценных бумаг и иных клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг, являющихся членами саморегулируемой организации;
• — установление правил и стандартов проведения операций с ценными бумагами, обеспечивающих эффективную деятельность на рынке ценных бумаг.

Саморегулируемая организация в соответствии с требованиями осуществления профессиональной деятельности и проведения операций с ценными бумагами, утвержденными Банком России, устанавливает обязательные для своих членов правила осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, стандарты проведения операций с ценными бумагами и осуществляет контроль за их соблюдением.

Для осуществления своих функций саморегулируемая организация обладают набором полномочий, к которым относятся:

• — право получать информацию по результатам проверок деятельности своих членов, осуществляемых в порядке, установленном Банком России;
• — право разрабатывать правила и стандарты осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, обязательные для соблюдения членами СРО;
• — право контролировать соблюдение членами СРО принятых правил и стандартов осуществления профессиональной деятельности;
• — право осуществлять обучение граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также в случае, если СРО аккредитована Банком России, принимать квалификационные экзамены и выдавать квалификационные аттестаты.

Однако полномочия саморегулируемой организации в отношении своих членов не ограничиваются контролем за исполнением ими внутренних документов СРО. Помимо этого, саморегулируемые организации по своей инициативе или на основании обращений государственных органов, а также на основании жалоб и заявлений инвесторов осуществляют контроль за исполнением своими членами законодательства о защите прав инвесторов.

Порядок рассмотрения жалоб и заявлений инвесторов на действия участника (члена) СРО, ее должностных лиц и специалистов предусматривается учредительными документами, правилами и стандартами деятельности саморегулируемой организации.

При выявлении нарушений со стороны своего участника СРО имеет право принять следующие решения:

• — применить к нарушителю санкции, установленные правилами и стандартами деятельности этой организации;
• — рекомендовать своему участнику (члену) возместить инвестору причиненный ущерб во внесудебном порядке;
• — исключить профессионального участника из числа своих участников (членов) и обратиться в регулирующий орган с заявлением о принятии мер по аннулированию его лицензии;
• — направить материалы по жалобе и заявлению в правоохранительные и иные федеральные органы исполнительной власти в соответствии с их компетенцией для рассмотрения.

О решении, принятом по итогам рассмотрения жалобы и заявления, саморегулируемая организация обязана сообщить в регулирующий орган.

Саморегулируемые организации вправе создавать компенсационные и иные фонды с целью возмещения понесенного инвесторами — физическими лицами ущерба в результате деятельности профессиональных участников рынка — участников (членов) саморегулируемой организации. Помимо саморегулируемых организаций, такие фонды вправе создавать только общественные объединения инвесторов. При этом необходимо учитывать, что СРО может компенсировать ущерб инвесторов за счет средств этих фондов, а также рекомендовать своему участнику возместить причиненный ущерб во внесудебном порядке.

При разработке закона о кредитной кооперации базисом для нормативного регулирования вопросов саморегулирования деятельности кредитных союзов явился новый институт — институт саморегулируемой организации, введенный и действующий в соответствии с Федеральным законом «О саморегулируемых организациях» от 01.12.2007 г. № 315-ФЗ. Поэтому нормы, касающиеся саморегулирования деятельности кредитных союзов, образуют целую регулятивную подсистему, в основе которой лежит концепция объединения таких союзов в саморегулируемые организации. Под влиянием этой концепции кредитные союзы лишаются ранее предоставленного им права на саморегулирование. Отныне саморегулирование есть обязанность, возлагаемая на них законом о кредитной кооперации, исполнение которой реализуется путем вступления в саморегулируемую организацию кредитных союзов.

Таким образом, саморегулирование деятельности кредитных союзов осуществляется на условиях их объединения в саморегулируемые организации, создаваемые в целях регулирования и контроля деятельности кредитных союзов, являющихся их членами, а также в целях представления и защиты интересов членов саморегулируемых организаций.

Вопросы функционирования и компетенции рассматриваемых саморегулируемых организаций регулируются не только законом о кредитной кооперации, но и законодательством РФ о саморегулируемых организациях.

Кредитные союзы, за исключением кредитных союзов второго уровня, обязаны вступить в саморегулируемую организацию в течение трех месяцев со дня их создания. Кредитные союзы, обязанные быть членами саморегулируемой организации в соответствии с законом о кредитной кооперации, прекратившие членство в саморегулируемой организации, обязаны в течение трех месяцев со дня прекращения своего членства в саморегулируемой организации вступить в другую саморегулируемую организацию. До вступления в саморегулируемую организацию кредитные союзы не имеют права привлекать денежные средства членов кредитного союза (пайщиков) и принимать в кредитный союз новых членов кредитного союза (пайщиков). В случае нарушения этих требований кредитный союз, обязанный быть членом саморегулируемой организации, подлежит ликвидации в судебном порядке по требованию регулятора.

Кредитный союз может быть членом только одной саморегулируемой организации.

Решение о принятии кредитного союза в члены саморегулируемой организации принимает коллегиальный орган управления саморегулируемой организации в течение трех дней со дня поступления от кредитного союза заявления о вступлении в саморегулируемую организацию и документов, необходимых для вступления.

Основаниями для отказа в принятии кредитного союза в члены саморегулируемой организации являются:

• 1) непредоставление кредитным союзом предусмотренных законом о кредитной кооперации, уставом саморегулируемой организации, правилами и стандартами саморегулируемой организации документов;
• 2) несоответствие кредитного союза установленным саморегулируемой организацией условиям членства в саморегулируемой организации.

Кредитный союз, которому отказано в приеме в члены саморегулируемой организации, вправе оспорить такой отказ в судебном порядке.

Некоммерческая организация приобретает статус саморегулируемой организации при условии объединения в составе некоммерческой организации не менее 100 кредитных союзов или не менее пяти кредитных союзов, совокупное число членов (пайщиков) которых превышает 100 тысяч, а также при условии соответствия некоммерческой организации иным требованиям, установленным нормативными правовыми актами уполномоченного федерального органа исполнительной власти и законодательством РФ о саморегулируемых организациях. Некоммерческая организация приобретает статус саморегулируемой организации с даты внесения сведений о некоммерческой организации в Государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных союзов. Порядок внесения сведений о некоммерческой организации в Государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных союзов регулируется законодательством РФ о саморегулируемых организациях.

Сведения о некоммерческой организации могут быть исключены из Государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных союзов уполномоченным федеральным органом исполнительной власти по основаниям и в порядке, которые предусмотрены законодательством РФ о саморегулируемых организациях.

Саморегулируемая организация осуществляет следующие функции'.

• 1) разрабатывает и устанавливает в соответствии с законом о кредитной кооперации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами обязательные для членов саморегулируемой организации правила и стандарты;
• 2) разрабатывает примерные уставы кредитных союзов — членов саморегулируемых организаций, примерные формы их внутренних нормативных документов, рекомендации и иные касающиеся деятельности кредитных союзов документы;
• 3) организует обучение сотрудников кредитных союзов, являющихся членами саморегулируемой организации;
• 4) разрабатывает и устанавливает условия членства в саморегулируемой организации, в том числе условия приема в члены саморегулируемой организации и прекращения членства в саморегулируемой организации;
• 5) осуществляет контроль за деятельностью своих членов в части соблюдения ими требований законодательства РФ в сфере кредитной кооперации, положений их уставов, правил и стандартов саморегулируемой организации;
• 6) рассматривает жалобы на действия (бездействие) своих членов;
• 7) ведет реестр кредитных союзов — членов саморегулируемой организации и предоставляет любому заинтересованному лицу содержащуюся в этом реестре информацию в установленном уставом саморегулируемой организации порядке;
• 8) взаимодействует с уполномоченным федеральным органом исполнительной власти в порядке, предусмотренном законодательством РФ о саморегулируемых организациях и иными нормативными правовыми актами;
• 9) выполняет иные функции, предусмотренные законом о кредитной кооперации, другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и уставом саморегулируемой организации.

В соответствии с установленными законом о кредитной кооперации функциями саморегулируемая организация имеет право:

• 1) осуществлять проверки деятельности членов саморегулируемой организации в части соблюдения ими требований законодательства РФ в сфере кредитной кооперации, положений их уставов, правил и стандартов саморегулируемой организации. При этом плановые проверки членов саморегулируемой организации осуществляются не реже одного раза в три года и не чаще одного раза в год, внеплановые проверки осуществляются на основании поступивших жалоб и заявлений;
• 2) применять в отношении своих членов предусмотренные законодательством РФ о саморегулируемых организациях, уставом саморегулируемой организации и иными документами саморегулируемой организации меры воздействия;
• 3) исключать кредитные союзы из числа членов саморегулируемой организации в случаях, предусмотренных законодательством РФ о саморегулируемых организациях и уставом саморегулируемой организации;
• 4) осуществлять иные права, предусмотренные учредительными документами саморегулируемой организации, в соответствии с положениями закона о кредитной кооперации, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных для саморегулируемой организации законом о кредитной кооперации.

Саморегулируемая организация обязана:

^устанавливать для членов саморегулируемой организации правила и стандарты их деятельности;

• 2) устанавливать порядок предоставления отчетности и иной информации о деятельности членов саморегулируемой организации, порядок проверок соблюдения членами саморегулируемой организации требований законодательства РФ в сфере кредитной кооперации, положений их уставов, правил и стандартов саморегулируемой организации, порядок применения мер ответственности в отношении членов саморегулируемой организации при выявлении нарушений в их деятельности;
• 3) создать структурное подразделение, осуществляющее контроль за деятельностью членов саморегулируемой организации;
• 4) создать орган по рассмотрению дел о применении мер дисциплинарного воздействия в отношении своих членов при выявлении нарушений ими требований законодательства РФ в сфере кредитной кооперации, положений их уставов, правил и стандартов саморегулируемой организации;
• 5) принимать меры по недопущению возникновения конфликта интересов между саморегулируемой организацией кредитных союзов и ее членами, а также по своевременному урегулированию такого конфликта;
• 6) направлять в регулятор сведения о членах саморегулируемой организации — кредитных союзах, количество членов которых превысит 5 тысяч физических и (или) юридических лиц;
• 7) извещать по мере выявления регулятор о нарушениях членами саморегулируемой организации требований законодательства РФ в сфере кредитной кооперации и положений их уставов;
• 8) нести иные обязанности, предусмотренные ее учредительными документами и законодательством РФ о саморегулируемых организациях.

Установленные саморегулируемой организацией правила и стандарты обязательны для исполнения всеми ее членами.

Саморегулируемая организация обязана опубликовывать в средствах массовой информации и (или) размещать в информационно-телекоммуникационных сетях информацию'.

• 1) о составе своих членов;
• 2) о компенсационном фонде саморегулируемой организации (размере имущества, составляющего компенсационный фонд, об инвестиционной декларации компенсационного фонда, о фактах обращения взысканий на имущество компенсационного фонда), об иных используемых способах обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации;
• 3) о кредитных союзах, прекративших свое членство в саморегулируемой организации, и об основаниях прекращения их членства;
• 4) об условиях членства в саморегулируемой организации;
• 5) о содержании правил и стандартов саморегулируемой организации;
• 6) о структуре и компетенции органов управления и специализированных органов саморегулируемой организации;
• 7) о случаях привлечения членов саморегулируемой организации к ответственности за нарушение требований законодательства РФ, правил и стандартов саморегулируемой организации;
• 8) иную предусмотренную федеральными законами и уставом саморегулируемой организации информацию.

Структура органов саморегулируемой организации, компетенция и сроки их полномочий, порядок принятия ими решений устанавливаются учредительными и внутренними нормативными документами саморегулируемой организации в соответствии с законодательством РФ о саморегулируемых организациях. Порядок формирования органов саморегулируемой организации, в том числе требование к численности независимых членов постоянно 80.

действующего коллегиального органа управления саморегулируемой организации, определяется уставом саморегулируемой организации.

Саморегулируемая организация обязана обеспечивать имущественную ответственность кредитных союзов, являющихся ее членами, по обязательствам перед членами кредитных союзов (пайщиками).

Саморегулируемая организация обеспечивает имущественную ответственность своих членов путем формирования компенсационного фонда в соответствии с положениями закона о кредитной кооперации и законодательства РФ о саморегулируемых организациях.

В целях обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации по обязательствам перед членами кредитного союза (пайщиками) саморегулируемая организация вправе предъявлять к кредитным союзам, привлекающим денежные средства своих членов — физических лиц, требования о страховании риска ответственности кредитных союзов за нарушение договоров передачи личных сбережений.

Компенсационный фонд формируется за счет платежей (взносов) членов саморегулируемой организации в соответствии с положениями закона о кредитной кооперации, а также за счет части доходов от размещения средств компенсационного фонда и за счет иных не запрещенных законом источников. Порядок формирования и размер компенсационного фонда определяются уставом саморегулируемой организации в соответствии с положениями закона о кредитной кооперации.

Размер и порядок внесения платежей (взносов) членов саморегулируемой организации в компенсационный фонд определяются уставом саморегулируемой организации. При этом размер ежегодных обязательных платежей (взносов) в компенсационный фонд для члена саморегулируемой организации должен составлять не менее 0,2 процента среднегодовой величины его активов, рассчитываемой по данным его финансовой (бухгалтерской) отчетности. Максимальная сумма всех обязательных платежей (взносов) члена саморегулируемой организации в компенсационный фонд, при выплате которой платежи (взносы) в компенсационный фонд членом саморегулируемой организации больше не производятся, не должна превышать 5 процентов величины активов члена саморегулируемой организации.

Саморегулируемая организация вправе самостоятельно размещать средства компенсационного фонда в размере не более 20 млн рублей при соблюдении условий диверсификации, возвратности, прибыльности, ликвидности. Условия и порядок размещения средств компенсационного фонда, а также требования к составу и структуре средств компенсационного фонда определяются инвестиционной декларацией, принятой саморегулируемой организацией.

При размещении средств компенсационного фонда должны соблюдаться следующие ограничения:

• 1) не менее 50 процентов средств компенсационного фонда должно быть размещено в государственные ценные бумаги РФ и (или) государственные ценные бумаги субъектов РФ;
• 2) не более 30 процентов средств компенсационного фонда может быть размещено на депозитных счетах в банках, в обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ, или в паи паевых инвестиционных фондов. При этом не более 5 процентов указанных средств может быть размещено в акции одного эмитента;
• 3) не более 10 процентов средств компенсационного фонда может быть инвестировано в объекты недвижимости.

Саморегулируемая организация не вправе размещать средства компенсационного фонда в ценные бумаги, не обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг.

В случае, если размер компенсационного фонда саморегулируемой организации превысит 20 млн рублей, саморегулируемая организация обязана:

• 1) в течение 30 дней со дня превышения указанного размера компенсационного фонда уведомить об этом регулятор;
• 2) в течение одного года со дня превышения указанного размера компенсационного фонда заключить договор с управляющей компанией о доверительном управлении средствами компенсационного фонда в соответствии с законодательством РФ о саморегулируемых организациях и осуществить передачу средств компенсационного фонда в доверительное управление.

Доход, полученный от размещения средств компенсационного фонда, направляется на пополнение этого фонда и покрытие расходов, связанных с обеспечением надлежащих условий размещения таких средств. Средства компенсационного фонда используются исключительно для финансового обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации по их обязательствам перед членами (пайщиками) путем осуществления саморегулируемой организацией компенсационных выплат в соответствии с законом о кредитной кооперации.

Компенсационные выплаты, осуществляемые саморегулируемой организацией из компенсационного фонда, производятся при недостаточности собственного имущества члена саморегулируемой организации для выполнения его обязательств перед членами (пайщиками). Решение о компенсационных выплатах принимается саморегулируемой организацией в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного федерального органа исполнительной власти, правилами и стандартами саморегулируемой организации.

Компенсационная выплата из компенсационного фонда в отношении одного члена саморегулируемой организации не может превышать 5 процентов средств компенсационного фонда на дату принятия решения об указанной выплате.

На средства компенсационного фонда не может быть наложено взыскание по обязательствам саморегулируемой организации.

Возврат членам саморегулируемой организации их платежей (взносов) в компенсационный фонд не допускается.

При исключении сведений о некоммерческой организации из Государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных союзов средства компенсационного фонда подлежат распределению между членами саморегулируемой организации пропорционально суммам внесенных членами саморегулируемой организации платежей (взносов) в компенсационный фонд и по истечении трех лет со дня исключения некоммерческой организации из реестра саморегулируемых организаций кредитных союзов выплате членам саморегулируемой организации.

Распределение средств компенсационного фонда утверждается общим собранием членов саморегулируемой организации и оформляется протоколом общего собрания членов саморегулируемой организации, в котором указывается список членов саморегулируемой организации, внесших платежи (взносы) в компенсационный фонд, с указанием долей средств компенсационного фонда, подлежащих выплате.

Средства компенсационного фонда не позднее 5 дней со дня проведения общего собрания членов саморегулируемой организации зачисляются на депозит нотариуса, где находятся до истечения трех лет со дня исключения некоммерческой организации из Государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных союзов. В течение срока нахождения средств компенсационного фонда на депозите нотариуса из средств компенсационного фонда могут осуществляться компенсационные выплаты лицам, указанным в протоколе общего собрания членов саморегулируемой организации, на основании вступивших в силу решений суда.

Государственный контроль (надзор) за деятельностью саморегулируемых организаций осуществляется уполномоченным федеральным органом исполнительной власти путем проведения плановых и внеплановых проверок деятельности саморегулируемых организаций.

Плановая проверка деятельности саморегулируемой организации проводится не реже одного раза в два года в соответствии с планом, утверждаемым уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Внеплановая проверка деятельности саморегулируемой организации проводится, но решению уполномоченного федерального органа исполнительной власти на основании заявлений 84.

юридических лиц, физических лиц, федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ, органов местного самоуправления, правоохранительных органов о нарушении саморегулируемой организацией либо ее членами закона о кредитной кооперации, иных федеральных законов и нормативных правовых актов РФ. Внеплановая проверка деятельности саморегулируемой организации может проводиться на основании материалов проверки деятельности кредитного союза с количеством членов более 5 тысяч, являющегося членом саморегулируемой организации.

При осуществлении проверки деятельности саморегулируемой организации регулятор вправе принять решение о проверке деятельности кредитного союза, являющегося членом саморегулируемой организации, в части соблюдения кредитным союзом требований законодательства РФ в сфере кредитной кооперации, положений его учредительных документов, а также требований, установленных правилами и стандартами саморегулируемой организации.

В случае выявления нарушений требований, установленных законом о кредитной кооперации, регулятор направляет в саморегулируемую организацию предписание об устранении в разумные сроки выявленных нарушений. Предписание уполномоченного федерального органа исполнительной власти об устранении выявленных нарушений может быть оспорено саморегулируемой организацией в судебном порядке.

В случае неисполнения в установленный срок указанного предписания об устранении выявленных нарушений регулятор обращается в суд с заявлением об исключении сведений о некоммерческой организации из Государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных союзов.

Сведения о некоммерческой организации считаются исключенными из Государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных союзов с даты вступления в силу решения суда об исключении таких сведений из указанного реестра.

При исключении сведений о некоммерческой организации из Государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных союзов кредитные союзы, состоявшие ее членами, обязаны вступить в другие саморегулируемые организации кредитных союзов в течение трех месяцев с даты исключения сведений о некоммерческой организации из Государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных союзов.

Регулятор обязан предоставить сведения о саморегулируемых организациях, содержащиеся в Государственном реестре саморегулируемых организаций кредитных союзов, любому кредитному союзу в течение пяти рабочих дней со дня подачи им заявления о предоставлении сведений.