Роль банков в стратегии социально-экономического развития Бангладеш и России

Агтумп"иость жжиедомяи! В период коренных экономических и социальных реформ, в условиях переходной экономики возрастает роль банковской системы в становлении рыночных отношений. В странах с переходной экономикой проводятся экономические реформы, требующие гибкой и взвешенной денежно-кредитной и валютной политики.

Российская Федерация — страна с мощным экономическим, научнотехническим потенциалом, богатыми природными ресурсами, большим ВВП, в настоящее время претерпевает сложности, присущие странам с переходной экономикой, в т. ч. и с низким экономическим уровнем развития, например, Бангладеш.

Одной из первостепенных задач для обеих стран является формирование эффективной и стабильной банковской системы с учетом индивидуальных факторов. В условиях общей незрелости рыночного механизма, трудностей формирования рыночной правовой и институциональной среды, в обстановке экономической нестабильности, эффективная банковская система способна стимулировать подъем экономики.

Возникновение мирового финансово-экономического кризиса 1997;2000 годов, затронувшего почти все страны, кроме Западной Европы, во многом обусловлено недостатками государственного регулирования банковских систем, предоставлением необоснованных кредитов, повлекших за собой банкротства, резкие колебания валютных курсов и фондовых рынков.

Бангладешские экономисты считают, что если бы необходимые экономические институты существовали и действовали, а рынки были открыты для процессов глобализации лишь в ограниченной степени, последствия кризиса для страны были бы не столь значительны.

В развитии кризиса в Российской Федерации выделяются два этапа. На первом этапе кризис носил преимущественно скрытую форму, для недопущения его наиболее острых проявлений наращивался государственный долг и расходовались золотовалютные резервы страны.

С середины августа 1998 года кризис перешел в явную форму и охватил все стороны экономической жизни России. Правительство оказалось не в состоянии обслуживать государственный долг и выполнять свои текущие обязательства. Произошла практически полная остановка финансовых рынков, золотовалютные резервы страны оказались на недопустимо низком уровне. Резкая девальвация рубля и суверенный дефолт привели к скачку инфляции, потере доверия населения к финансовой системе и банкам, ограничила возможности рыночного финансирования экономики. Банковскую сферу охватил системный кризис.

Российские специалисты отмечают, что кризис привел к возрастанию бремени выполнения обязательств по внешним долгам, замедлению перехода к экономическому росту, социальной напряженности в обществе.

В России усилилась недокапигализация банков и, прежде всего, нехватка длинных пассивов, способных удовлетворить спрос промышленности на среднеи долгосрочные ссуды. Важным средством их решения служит восстановление доверия граждан к банковским вложениям. Хотя банковская система в России еще сохраняет инерцию своего формирования в условиях быстрых денег, инфляции, валютных спекуляций, бума государственных бумажных денег.

Расширение реального сектора создает условия для стремительного экономического роста, наблюдающегося в Российской Федерации в последние месяцы.

Повышение эффективности банковской системы в условиях «традиционного общества» Бангладеш способствует снижению значимости ростовщического капитала, рационализации структуры экономики страны, снижению внешнего долга.

В условиях формирования рыночных механизмов и в России и в Бангладеш необходимо рассмотреть неотложные и стратегические меры по стабилизации банковской системы, которая играет ключевую роль в становлении рыночной экономики. Ведь банки, регулируя денежную массу, влияют инвестиционные процессы, объем национального производства и темпы экономического роста.

ЦсяЬж—основные, задачиисследования* Основной целью исследования является анализ роли банковской системы в стратегии социально-экономического развития Бангладеш и Российской Федерации, что определило постановку и решение следующих задач: • раскрыть теоретико-методологические аспекты места банковской системы в национальном экономическом комплексе, как в макро-так и микроэкономике, очертить современные проблемы и тенденции ее развития;

• показать место и функции банковской системы в решении комплекса социадыю-экономических проблем Бангладеш и России на современном этапе;

• проанализировать возможности структурных изменений в социально-экономическом развитии Бангладеш и России, обеспеченность адекватным финансово"редитным механизмом;

• определить пути стабилизации экономического комплекса и, прежде всего, банковского сектора, в условиях мирового финансово-экономического кризиса 1997;2000 годов;

• рассмотрел" варианты путей повышения эффективности функционирования банковского сектора в Бангладеш и Российской Федерации.

Няучям новизна исследования состоит в следующем:

• впервые в экономической литературе сделана попытка рассмотрения путей развития банковских систем государств с переходной экономикой (на примере Бангладеш и России) в условиях глобализации мирохозяйственных связей;

• выявлены некоторые особенности и общие черты в современной стратегии Бангладеш и России, роль банковского сектора как денежно-кредитного регулятора экономических преобразований;

• рассмотрена история развития банковской системы Бангладеш и на основе сопоставления с банковскими системами других стран Индийского субконтинента изучена ее специфика, выявлены ее основные особенности;

• определены возможные ттути совершенствования банковской системы Бангладеш и России.

Предмет и объект яссяедп^ии, Объектом исследования являются банковские системы Бангладеш и Российской Федерации.

Предметом исследования избраны влияние банковского сектора на другие составляющие социально-экономического комплекса, на укрепление социально-экономического развитая этих стран, повышение устойчивости национальных экономических комплексов к мировым финансово-экономическим кризисам.

Хсррешзегаюй и методологической основой исследования послужили работы таких бантадепгских, индийских, российских ученых по изучаемой проблеме, как Авдокупшн Е. Ф., Андрюшин СЛ., Барчук И. Д., Братана Е., Вахрин ПИ., Лаврушин O. R, Макаренко А. К., Осипов Ю. М., Панкратов Ф. Г., Семенов А. К., Фридман А. М., Шуляк П. Н., Ахмад М., Ислам Н., Собхан Р., законодательные акты Бангладеш и Российской Федерации, периодические издания.

В аналитической части работы использованы данные экономических ежегодников Бангладеш и России, различные статистические материалы.

Нд^гчно!^геор<�тичссжое.|01рак^ значение исследования заключается в том, что содержащиеся в ней теоретические положения и выводы Moiyr быть использованы в качестве рекомендаций, но совершенствованию банковского сектора Бангладеш и Российской.

Федерации, повышению эффективности руководства им.

Содержащиеся теоретические положения и выводы используются для преподавания таких курсов, как международные валкугао-кредитные и финансовые отношения, межбанкоские расчеты Московского университета потребительской кооперации. Теоретические выводы могут был" использованы в учебных курсах по экономике, банковскому делу в ВУЗах Бангладеш, а также при выполнении экономических исследований в Бангладеш и Российской Федерации.

Адробшшя^мботы. Основное содержание диссертации, выводы изложены в четырех статьях: «Некоторые аспекты развитая банковской системы Бангладеш», «Снижение внешней задолженности как фактор финансовой стабилизации в Бангладеш», «Структурные изменения в экономике и организованный кредит в Бангладеш» и «Финансовое обеспечение иромышленности в Бангладеш» в сборниках научных статей Московского университета потребительской кооперации «Кооперация на пороге ХХЗ века». Сборник научных статей (часть 7) научнотеоретической конференции. — М.: МУПК, 1999 г. и Сборник научных статей (часть 2). — М.: МУПК, 2000 г. Общим объемом 1,0 пл.

Материалы исследования использованы в работе ООО ''Ластинтерстрой" и ЗАО «Бонита Интер ЛТД» (справки о реализации прилагаются).

Структура диссертация обусловлена целью и задачами, решаемыми в процессе исследования, а также логикой изложения материала. Она состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Заключение

.

Развитие банковских систем Российской Федерации и Бангладеш происходит в условиях формирующихся рыночных отношений. Хотя у этих стран разный уровень экономического, социально-политического развитияони испытывают обшие проблемы, в частности, в области формирования банковской сферы.

Формирование банковской системы — сложный и противоречивый процесс, связанный как с развитием экономики в целом, так и с закономерностями социально-кономического развития в переходный период. В настоящее время в обеих странах происходят структурные изменения: стоит' задача повышения эффективности работы не только отдельных балков, по и банковской системы в целом. Прежде всего необходимо мобилизовать достаточное количество капиталов и расширить набор успуг и удешевить и*.

В рассматриваемых странах отсутствует долгосрочная концепция развития банковских системвысокий риск кредитования производстванизкая инвестиционная активностьнедоверие населения к банкам.

1. Одним из перспективных направлений совершенствования банковских систем Бангладеш и России является использование в деятельности банков нормативов международных стандартов и системы бухгалтерское учета. Создание системы банков международных стандартов позволит рационализировать банковскую сферу, приведет к постоянному росту доли более устойчивых банков и их роли на рынке банковских услуг.

Проведение подобной политики модернизации банковского ccKiopa, постепенного роста банков, соответствующим международным стандартам позволяет постепенно улучшить состояние банковской системы как в России, так и Бангладеш.

2. Для активизации привлечения финансовых ресурсов в банковский и реальный секторы следует использовать практику создания финансово—промышленных групп, которые хорошо зарекомендовали себя в деле восстановления и первоначального пазвитнч хозяйств Японии и Южной Копей.

В условиях переходной экономики России финансово-промышленные группы располагают значительным потенциалом позитивного воздействия как на процесс макроэкономической стабилизации и формирование предпосылок для экономического рост а, так и на повьппение устойчивости самой банковской системы. В Бангладеш развитие ФПГ позволили бы более эффективно преодолевать отсталость в экономике.

Финансово-промышленные группы в Российской Федерации, формирующиеся вокруг крупных банков, являются наиболее перспективными с точки зрения активизации инвестиционной деятельности в реальном секторе экономику прежде всего, предприятий — членов этих групп. В связи с этим важной проблемой является совершенствование нормативно-правового регулирования их образования и функционирования, а также методов и норм регулирования банковской деятельности.

Владение акциями производственных предприятий способствует снижению кредитных рисков возглавляющих их банков, являясь в современных условиях самой надежной гарантией возврата кредита и пониженных процентов по нему для предприятий — членов групп.

На основе банка, являющегося членом ФПГ, весьма перспективным является формирование единого финансово-расчетного центра71. Таким образом, банк превращается в орган анализа и стратегического планирования. д.

3. Представляется, что совершенствование банковской системы возможно путем:

• расширения системы гарантирования вкладов в коммерческих банках, потому что пока нет достаточной ответственности банков перед вкладчиками:

• развития ипотечных схем по работе с недвижимостью по примеру Москвы и области;

• активного проведения санации банковской системы путем повышения платежеспособности банков, банкротств неперспективных институтов и поощрения перспективных, при этом стремясь свести к минимуму потери частных вкладчиков и реального сскшра экономики;

• мобилизации потенциала кооперативных банков, особенно на селе.

4. При этом следует обратить особое внимание на обеспечение интересов поселения, что отмечал Г. Зюганов в своей предвыборной программе Л В связи с этим особенно актуальным в настояпгее время является совершенствование закона «О гарантировании вкладов граждан в банках'. Система страхования банковских депозитов должна создавать не только стимулы к соблюдению рыночной дисциплины всеми заинтересованными сторонами, но и рамки, регулирующие.

71 Дсисшъсл В. 'Ьшансовопромшшгсяпыг группы в российской экономике. — Российский жономмчсчкиа журили. 1998, N6, с. 65.

11 Обращение к народу 1 Зюганова, кандидата в президент России // Российская газета, 14 марта 7.000 row. иречги’гниш банковских менеджеров. При тгом пегулирлпонпте.

I 1- i «^ «V предписания должны быть ограниченными, i.e. не подавлять или сдерживать инновации и экономический рост.

5. Также для улучшения рабогы банковской системы как в РФ, так и Бангладеш необходимо распшрить привлечение на внутренний рынок различных иностранных финансовых организаций, иностранных банков. Это будет способствовать расширению финансовых ресурсов обращающихся в банковском секторе, освоению зарубежного опыта обслуживания клиентов, расширению набора предлагаемых банками услуг. Однако, при этом необходимо создать для иностранного банковского капитала строгие рамки, недонускающие подчинение им национального финансового сектора. Причем одним из условий функционирования иностранных банков на территории Бангладеш и России должно быть их участие в сфере реальной экономики.

6. В настоящее время предлагается создание специальных контрольных органов в банках, «функциональной обязанностью которых должно стать проведение независимой (от руководства кредитного подразделения банка) оценки всех действий персонала, осуществляющего кредитный процесс. По нашему мнению, функционирование подобпых служб будет дублировать деятельность ЦВ. который должен эффективно осуществлять свои контрольные функции по отношению к конкретным банкам.

Рейтинг клиентов по их платежеспособности является надежной основой для предоставления кредитов банками преимущественно надежным клиентам, что резко снизит риск невозврата банковских ссуд.

1. С нслью повьппения банковских ресурсов необходимо расширить использование банковских векселей, прежде всего, посредством векседизацйи коммерческого и банковского кредита. Специализирующиеся па этом балки должны разворачивать всестороннюю деятельность по учету векселей, а нейтральный банк — по их переучету. Это повысит уровень монетаризании экономики в ущерб зачетам посредством расширения движения средств между кредитно-денежными органами, между банками и предприятиями, между самими предприятиями посредством движения векселей, которые путем учета и переучета преврапхаются в деньги.

8. В России и Бангладеш необходимо расширять право на самостоятельное хозяйствование кредитных кооперативов не тшько в сельском секторе экономики, но и отраслях промышленности (в Бангладеш — прежде всего, перерабатывающей), малом бизнесе.

Кооперативный сектор экономики в соединении с частным и государственным, является несущей конструкцией трехсекторной экономики многих стран. Развитие сельской кредитной кооперации является одним из перспективных путей развития сельского хозяйства в Баншадеш, реформирования финансово-кредитной сферы АПК в России. Так, по данным опросов 48% российских экспертов в области сельского хозяйства наиболее перспективным типом сельскохозяйственных производителей назвали производственные.

73 кооперативы, создающие предпосылки развитию мелкого и среднего.

14 предпринимательства на сслс. Серова Е. Общрствсшюе мпешгс о российской аграрной реформа. Вопросы экономика, N7, 2000, с-31. ч Мдаурицкан A.M., Медведева НА. Развитее сельской кредитном кооперации я России. • Деньги и крепит. 1999, N1. с. 43.