Организация и порядок предоставления банковских кредитов

Актуальнсть исследования. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если каждый из них дополняет друг друга, усиливает надежность кредитной сделки. В данной работе мы остановимся на рассмотрении сущности кредита, рассмотрим организацию процесса банковского кредитования.

Цель и задачи работы. Целью работы является углубление знаний о структуре банковского кредитования в ходе комплексного изучения основных теоретических и практических положений.

Достижение указанной цели обусловлено постановкой и решением следующих задач:

— определить понятия кредита, банковского кредита;

— проанализировать основные элементы банковского кредитования;

— изучить процесс банковского кредитования.

Проблемам банковского кредита уделяли внимание такие ученые, как: Бишоф А, Бунге Н. Х., Дмитриев-Мамонов В.А., Евзлмн 3., Кауфман И. И., Орлов М. Ф., Тарасов И. Т. и другие. Вместе с тем, комплексного исследования проблем в аспекте государственного регулирования банковского кредитования финансово-правовая теория не имеет.

Объектом являются вопросы банковского кредитования. Предметом — выступают теоретическая и практическая база банковского кредитования.

Методологические основы исследования. Основу исследования составили: общенаучный, логический, системно-структурный методы.

Глава 1. Оценка кредитоспособности заемщика.

Класс кредитоспособности клиента определяется на базе основных и дополнительных показателей. На основе проведенного анализа клиенты классифицируются по степени их кредитоспособности .

Классификация заемщиков по результатам оценки их финансового состояния осуществляется с учетом уровня обеспечения по кредитным операциям:

Класс «А»

— финансовая деятельность очень хорошая (прибыльная и уровень рентабельности выше, чем средне отраслевой, что свидетельствует о возможности своевременного выполнения обязательств по кредитным операциям, в частности погашения основной суммы долга и процентов за ним согласно условиям кредитной сделки;

— экономические показатели в пределах установленных значений (согласно методике оценки финансового состояния заемщика);

— высшее руководство заемщика имеет отличную деловую репутацию;

— кредитная история заемщика безупречная;

— вероятность поддерживания финансовой устойчивости предприятия на этом уровне на протяжении продолжительного времени высока.

Класс «Б»:

— финансовая деятельность заемщика этой категории близка по характеристикам к классу «А» (т.е. финансовая деятельность стабильная или очень устойчивая, отдельные экономические показатели ухудшились или имеют незначительные отклонения от минимально приемлемых