Договор банковского счета в законодательстве Российской Федерации

Актуальность темы

диссертационного исследования. С переходом от государственно-плановой экономики к свободному рынку в Российской Федерации в девяностых годах началось формирование новой банковской системы с участием коммерческих банков. Новый рынок банковских услуг и стремительный рост числа его участников требовали от законодателя создания соответствующей правовой базы. Банковские счета стали не только неотъемлемой частью хозяйственной деятельности предпринимателей и юридических лиц, но и частью частной жизни граждан-потребителей.

Поэтому в новом Гражданском кодексе РФ 1996 г. 1 закреплен как самостоятельный вид гражданско-правовых обязательствдоговор банковского счета, которому посвятил отдельная глава 45.

Однако с принятием Гражданского кодекса РФ и федеральных законов не были разрешены проблемы создания правовой базы в банковской сфере, а были только намечены тенденции комплексного, системного исследования правового регулирования банковской деятельности.

Неудовлетворительное законодательное регулирование банковских институтов, в том числе, пробелы в законодательстве, противоречия в актах одного уровня, оказывают негативное влияние на развитие банковской системы РФ.

Так до 1996 г. в соответствии с рядом нормативно-правовых актов2 предприниматели и юридические лица были обязаны хранить свободные денежные средства в банках. В Гражданском кодексе РФ.

1 Собрание законодательства РФ, 1996, № 5, ст. 410.

2 См.: Основы законодательства Союза ССР и республик 1991 г. (ст. 109) — Указ Президента РФ № 622 от 14. 06. 1992 г. «О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения» и т. п. такая обязанность отсутствует. Однако содержалась норма, обязывающая предпринимателей осуществлять расчеты в безналичном порядке3, которые производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (ст. 861 ГК РФ).

Правовое регулирование отношений по договору банковского счета может осуществляться на разных уровнях. Однако, учитывая, что в правоотношении выступают две экономически и юридически неравные стороны — банк и клиент — необходимо предусмотреть в законодательном порядке дополнительные ограничения прав более сильной стороны и гарантии для более слабой.

Необходимость определения оптимального соотношения интересов участников гражданского оборота, правового режима безналичных денежных средств также должны стать предметом детального исследования и разработки соответствующих действенных мер, направленных на стабилизацию сложившейся ситуации.

Цели и задачи диссертационного исследования. Целью настоящего диссертационного исследования является комплексный, теоретический анализ понятия, признаков и сущности договора банковского счета, а также элементов этого договора, выявление наиболее острых, спорных вопросов теории, практики и предложения различных подходов к их разрешению.

Поставленная цель предопределяет следующие задачи:

• определение понятия и признаков договора банковского счета;

• выявление правовой природы договора банковского счета;

• выявление места договора банковского счета в системе договоров по российскому праву;

3 В настоящее время предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одной сделке составляет 60 ООО руб. в соответствии с Указанием Банка России от 14.11.01 г. № 1050-У «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке».

• определение правовой природы денежных средств, находящихся на банковском счете;

• определение классификационных критериев для существующих видов договоров банковского счета;

• определение тенденций систематизации и кодификации действующего банковского законодательства, обусловленных практикой применения этого законодательства;

• анализ некоторых вопросов, возникающих при заключении, исполнении и расторжении договора банковского счета;

• выработка на основе проведенного исследования рекомендаций и предложений, направленных на совершенствование банковской практики, а также обоснование необходимости изменения существующего законодательства РФ.

Предметом диссертационного исследования является комплекс проблем теоретического и практического порядка, связанных с правовым регулированием общественных отношений, порождаемых договором банковского счета.

В настоящей работе содержится попытка найти оптимальную модель договора банковского счета. Для этого необходимо выявить объективно существующий метод правового регулирования расчетных отношенийпознать юридическую специфику этих общественных отношений.

Объект исследования. Объектом диссертационного исследования избраны: природа договора банковского счета, его гражданско-правовая характеристикавзаимодействие договора банковского счета и денежных обязательствопределение места договора банковского счета в системе денежного обращения.

Степень научной разработанности проблемы. Применение в гражданском обороте денежных расчетов с участием банков, предопределило пробуждение научного интереса к проблеме правовых форм и способов проведения безналичных расчетов. Следует заметить, что в юридической литературе немало внимания уделялось формам денежных расчетов, но несравненно меньше исследована правовая природа договора банковского счета, что впрочем, объясняется тем, что институт банковского счета в условиях рыночной экономики применительно к российской экономической системе функционирует сравнительно недавно.

Теоретической базой исследования являются труды видных ученых, таких как: Агарков М. М., Белов В. А., Брагинский М. И., Братусь С. Н., Викулин А. Ю., Вильнянский С. И., Витрянский В. В., Ерпылева Н. Ю., Ефимова Л. Г., Иоффе О. С., Компанеец Е. С., Курбатов А. Я., Лунц JI.A., Малеин Н. С., Новоселова Л. А., Олейник О. М., Павлодский Е. А., Полонский Э. Г., Садиков О. Н., Самцова А. Н., Сарбаш С. В., Сергеев А. П., Суханов Е. А., Толстой Ю. К., Тосунян Г. А., Флейшиц Е. А., Шерстобитов А. Е., Шершеневич Г. Ф., Шкундин З. И., Цитович П. П., Экмалян A.M., Эльяссон Л. С., Эрделевский A.M. и др.

Однако труды вышеуказанных ученых применительно к договору банковского счета носили в основном фрагментарный характер.

Кроме того, следует и учитывать тот факт, что экономические реалии и банковские технологии в известной степени обогнали доктринальные исследования в данной сфере. В этой связи многие из теоретических концепций требуют переосмысления. Назрела необходимость комплексного монографического исследования договора банковского счета, чему и посвящено данное диссертационное исследование.

Использование такого правового средства, как договор в сфере предпринимательской деятельности приводит к столкновению, с одной стороны, частных интересов банков и банковской клиентуры, и, с другой стороны, публичных интересов государства и общества. Поэтому в правовом регулировании банковских операций необходимо рационально решать проблему соотношения частных интересов субъектов гражданского права и публичных интересов государства.

Методологической базой исследования является диалектика как общенаучный метод познания, а также логический, системный, исторический и сравнительно-правовой методы познания.

Эмпирическую базу исследования составляет многообразная как опубликованная, так и неопубликованная судебно-арбитражная практика4: судебные решения, вынесенные арбитражными судами субъектов РФ, арбитражными судами округов РФ, а также постановления Пленума и Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ.

Научная новизна исследования. Настоящее диссертационное исследование представляет собой одну из первых попыток комплексного, исследования понятия, сущности и элементов договора банковского счета как института гражданского права.

Советское гражданское право и банковское законодательство не определяло понятие договора банковского счета. Советская правовая доктрина содержала лишь понятие расчетного счета, зачастую не признавая существования самостоятельного договора расчетного счета. Урегулирование отношений по договору банковского счета на уровне кодифицированного акта осуществлено впервые в российском гражданском законодательстве в 1996 г. — с момента вступления в силу Части второй Гражданского кодекса Российской Федерации. Статья 845 ГК РФ определяет объем расчетных операций, совершаемых банком на основании договора банковского счета.

Однако банковскими правилами этим не исчерпывается перечень услуг, оказываемых владельцу банковского счета. Выполнение распоряжений клиента банка по осуществлению расчетов — всего лишь часть условий договора банковского счета, поэтому.

4 Нормативно-правовые акты и судебно-арбитражная практика приводятся по состоянию на 01.06.2004 г. диссертационное исследование включает анализ правоотношений, возникающих по договору банковского счета.

Проведенное исследование позволило выявить ряд противоречий и несоответствий в российском законодательстве, посвященном правовому регулированию договора банковского счета, и внести предложения по совершенствованию законодательства.

На защиту выносятся следующие основные положения:

1. Доказывается, что институт банковского счета является комплексным по своей правовой природе и объединяющим в себе публично-правовые и частно-правовые аспекты.

2. В результате анализа существующих основных теорий правовой природы безналичных денежных средств наиболее приемлемой представляется концепция, состоящая в том, что деньги — это всегда деньги, и безналичные деньги являются только формой их существования5. Поэтому правила денежного оборота должны исходить из некоторых общих положений, среди, которых ведущим является признание равноценного характера наличных и безналичных денег. Безналичные деньги должны легко и свободно, но с соблюдением определенных правил, существующих во всех странах, трансформироваться в наличные и обратно. И если в Российской Федерации сейчас этого не происходит, то это еще не является основанием для изменения правового режима денег.

3. Отмечается, что безакцептное списание денежных средств, основанное на подзаконном нормативном акте, является неконституционным ограничением основных прав предпринимателей. Предлагается на законодательном уровне предусмотреть допустимые случаи и порядок применения безакцептного списания денежных средств для кредитора.

5 См.: Ефимова Л. Г. Правовые аспекты безналичных денег. // Закон. 1997, № 1, с. 97−105.

4. Отмечается, что бесспорное списание денежных средств со счетов юридических лиц является неконституционным, поскольку противоречит ст. 35 Конституции, гарантирующей право собственности любого субъекта против внесудебного изъятия, о чем неоднократно говорил Конституционный Суд РФ в своих определениях и постановлениях. Денежные средства на счете — это собственности юридических лиц, на которые распространяются конституционные гарантии, а бесспорное списание денежных средств со счета является лишение права собственности вопреки предусмотренного законодателем судебного порядка разрешения споров по данной категории дел.

5. Доказывается, что наличие заявления клиента о перечислении указанной суммы само по себе не может служить достаточным доказательством расторжения договора. Только в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

6. Доказывается, что наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения соответствующего договора банковского счета. Неисполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу — исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения для решения ими вопроса о порядке дальнейшего взыскания.

7. Предлагается дополнить пункт 2 статьи 859 ГК РФ нормой, предоставляющей банкам право в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета, отказавшись от его исполнения при отсутствии денежных средств на счете, а также операций по этому счету в течение двух лет.

8. В связи с объективными реалиями — включением РФ в международную финансовую систему, международной унификацией расчетных отношений, тенденцией к единообразию средств платежапредставляется необходимой и обоснованной унификация на национальном, транснациональном и международном уровне правового регулирования договора банковского счета, обслуживающего основное (расчетное) отношение. Правовое регулирование отношений по договору банковского счета осуществляется на международном, транснациональном и национальном уровне. На национальном (внутригосударственном) уровне эти отношения регулируются федеральными законами, в случаях прямо предусмотренных ими и в установленных ими рамках — банковскими правилами с ограничением регионального и подзаконного, в том числе, ведомственного регулированиядоговоромприменяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

9. В целях унификации правового оформления расчетных отношений предлагается на уровне закона и банковских правил закрепить следующую классификацию договоров банковского счета: I) по характеру операций по счету — а) универсальные счета, по которым совершаются любые операции определенного субъекта в пределах его компетенции и в рамках, определенных правилами осуществления операций по такому счету (расчетный, текущий счет) — б) специальные счета, по которым предполагается целевое использование находящихся на них денежных средств, а также наличие контролирующего такое использование субъекта (бюджетный, инвестиционный, счет совместной деятельности и др.) — II) по субъекту — владельцу счета — а) персонифицированные (счета конкретных субъектов) — б) неперсонифицированные (счета для определенных видов деятельности, распоряжаться которыми вправе несколько субъектов). В качестве сложного классификационного критерия предлагается использовать в системе договоров банковского счета: субъектный состав, цель, содержание правоотношения.

10. Отмечается, что в правоотношении, возникающего из договора банковского счета, выступают две экономически и юридически неравные стороны, в связи с чем, необходимо предусмотреть дополнительные ограничения прав более сильной стороны и гарантии для более слабой. Правовое регулирование отношений, возникающих из договора банковского счета, может осуществляться на разных уровнях, но минимум прав клиента банка должен устанавливаться на законодательном уровне. Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что изложенные в диссертационном исследовании теоретические положения, предложения, выводы и рекомендации могут быть использованы: в правотворческой деятельности, направленной на совершенствование действующего законодательствав правоприменительной практике — для ее унификациив процессе преподавания курсов гражданского права, предпринимательского и банковского права.

Апробация результатов исследования. Диссертация выполнена на кафедре гражданского права и права охраны интеллектуальной собственности Российского государственного института интеллектуальной собственности и там же проводилось ее обсуждение. Основные теоретические положения и выводы исследования отражены в ряде опубликованных работ автора.

1. ОФИЦИАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ.

2. Женевская конвенция о переводных и простых векселях 1930 г. //.

3. Сборник действующих договоров, соглашений и конвенций синостранными государствами, вступившие в силу до 1 января 1937 г.

4. Выпуск IX. Изд. Народного Комиссариата иностранных дел. — М.: 1938.

5. Женевская чековая конвенция 1931 г. // Сборник действующихдоговоров, соглашений и конвенций с иностранными государствами, вступившие в силу до 1 января 1937 г. Выпуск IX. Изд. Народного.

6. Комиссариата иностранных дел. — М.: 1938.

7. Унифицированными правилами по инкассо (публикация МТП № 522, вредакции 1995 г., вступили в силу с 1 января 1996 г.).

8. Унифицированные правила и обычаи для документарныхаккредитивов инкассо (публикация МТП № 500, в редакции 1993 г., вступили в силу с 1 января 1994 г.).

9. Конституция Российской Федерации принята всенароднымголосованием 12.12.1993 г. // Российская газета, № 237, 25.12.1993.

10. Гражданский кодекс РФ (Часть первая) от 30.11.1994, № 51-ФЗ //.

11. Собрание законодательства РФ, 1994, № 32, ст. 3301.

12. Гражданский кодекс РФ (Часть вторая) от 26.01.1996, № 14-ФЗ //.

13. Собрание законодательства РФ, 1996, № 5, ст. 410.

14. Налоговый кодекс РФ (Часть первая) от 31.07.1998, № 146-ФЗ //.

15. Собрание законодательства РФ, 1998, № 3, ст. 3824.

16. Бюджетный кодекс РФ от 31.07.1998 № 145-ФЗ // Собраниезаконодательства РФ, 1998, № 31, ст. 3823.

17. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от0212.1990, № 395−1 // Собрание законодательства РФ, 1996, № 6, ст. 492. •177.

18. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2002, № 28, ст. 2790.

19. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютномконтроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2003, № 50, ст. 4859.

20. Федеральный закон «О государственной регистрации юридическихлиц и индивидуальных предпринимателей» от 8 августа 2001 г. № 129.

21. ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2001, № 33, часть 1.

22. Федеральный закон «О соглашениях о разделе продукции» от 30декабря 1995 г. № 225-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, № 1, ст. 18.

23. Указ Президента РФ «Об осуществлении комплексных мер посвоевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательственных платежей» от 23 мая 1994 г. № 1006 // Собрание законодательства РФ, 1994, № 5, ст. 396.

24. Письмо Госбанка СССР от 15 мая 1989 г. № 35−89 «О расчетныхсчетах научных организаций».

25. Инструктивное письмо Минфина СССР и Госбанка СССР от 15февраля 1990 г. № 28/271 «О расчетных счетах учреждений непроизводственной сферы».

26. Письмо Госбанка СССР от 9 июля 1991 г. № 359 «О порядке открытиясчетов предпринимателями» // Закон, 1997, № 1.

27. Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28 «О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка -178 28. СССР» // Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств СССР, 1989 г., № 5.

29. Инструкция ЦБ РФ от 29 июня 1992 г. № 7 «О порядке обязательнойпродажи предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке» // Экономика и жизнь. 1992, № 28.

30. Инструкция Банка России от 6 декабря 1996 г. № 52 «О порядкеведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами в кредитных организациях"// Вестник Банка России. 1996. № 68.

31. Инструкция ЦБ РФ от 12 декабря 2000 г. № 93-И «О порядкеоткрытия уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте 32. Российской Федерации и проведения операций по этим счетам» //.

33. Вестник Банка России. 2000, № 66−67.

34. Инструкция ЦБ РФ от 28 декабря 2000 г. № 96-И «О специальныхсчетах нерезидентов типа «С» // Вестник Банка России. 2001. № 41−42.

35. Инструкция ЦБ РФ от 30 марта 2004 г. № 111-И «Об обязательнойпродаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке 36. Российской Федерации» // Вестник Банка России, 2004, № 29.

37. Инструкция ЦБ РФ от 07.06.2004 г. № 116-И «О видах специальныхсчетов резидентов и нерезидентов» // Вестник Банка России, 2004, № 36.

38. Письмо Минфина РФ от 22 ноября 2000 г. № 03−01−12/12−443 «Оботкрытии счетов органами федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации для учета средств, полученных от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности» // -179.

39. Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскомуучету, 2001, № 1.

40. Письмо ЦБР от 14 февраля 2000 г. № 43-Т «Об открытии органамфедерального казначейства Министерства финансов Российской 41. Федерации счетов по учету средств бюджетов субъектов Российской.

42. Федерации и местных бюджетов" // Вестник Банка России, 2000, № 10.

43. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от0304.2002 г. № 2-П, утвержденное Банком России.

44. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитныхорганизациях, расположенных на территории Российской Федерации", утв.

45. ЦБ РФ 05.12.2002 г. № 205-П // Вестник Банка России, 2002, № 70−71.

46. Положение ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П «О порядке начисленияпроцентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средством банком, и отражением указанных операций по счетам бухгалтерского учета"//Вестник Банка России, 1998, № 61.

47. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2000 г. № 123−11 «О порядкеосуществлении иностранных инвестиций в экономику Российский 48. Федерации с использованием средств, находящихся на специальных счетахнерезидентов типа «С» // Вестник Банка России. 2001. № 41−42.

49. Приказ ЦБ РФ от 2 апреля 1996 г. № 02−78 «О введении в действие 50. Положения «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операцийу банков и иных кредитных организаций в РФ"//Вестник Банка России, 1996, № 15.

51. Указание ЦБ РФ «Обобщение практики применения Указания Банка 52. России от 21.06.2003 № 1297-У «О порядке оформления карточки собразцами подписей и оттиска печати»).

53. Указание ЦБР от 14 ноября 2001 г. № 1050-У «Об установлениипредельной) размера расчетов наличными деньгами в Российской 54. Федерации между юридическими лицами по одной сделке».

55. Проект федерального закона «О внесении изменений и дополнений встатью 859 Гражданского кодекса Российской Федерации» (по вопросу расторжения договора банковского счета) № 13 810−4, внесен депутатом.

56. Государственной Думы М. Л. Шаккумом.1. КОММЕНТАРИИ.

57. Комментарий к Гражданскому кодексу РСФСР/под ред. Е.А.

58. Флейшиц, О. С. Иоффе. — М., 1970.

59. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, частивторой (постатейный). Изд. 2-е /Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор О. Н. Садиков. М., 1996.

60. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, частивторой (постатейный). Изд. 3-е/Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор О. Н. Садиков. М., 1998.

61. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, частивторой (постатейный). Изд. 4-е/Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор О. Н. Садиков. М. 2004.

62. СУДЕБНО-АРБИТРАЖНАЯ ПРАКТИКА.

63. Постановление Конституционного Суда РФ от 17 декабря 1996 г. № 20-П «По делу о проверке конституционности п.п.2 и 3 ч. 1 ст. 11 Закона -181 64. РФ от 24 июня 1993 г. «О федеральных органах налоговой полиции» //.

65. Российская газета. 1996. 26 декабря.

66. Определения Конституционного Суда РФ от 6 июля 2001 г. № 131−0"По жалобе Сберегательного Банка РФ и ОАО «Красноярскэнерго» на нарушение конституционных прав и свобод положения ст. 124.

67. Транспортного устава железных дорог РФ" /// Российская газета. 2001. 10августа. № 32.

68. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и.

69. Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений 70. Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользованиечужими денежными средствами» // Вестник Высшего Арбитражного Суда 1. РФ, 1998, № 11.

71. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и.

72. Постановление Пленума ВАС РФ от 25 января 2001 г. № 1 «Онекоторых вопросах практики применения Транспортного устава железных дорог РФ» // «Экспресс-Закон», 2001 г., № 13.

73. Письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля1996 г. № 6 «О результатах рассмотрения Президиумом ВАС РФ отдельных вопросов судебной практики».

74. Письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 января1995 г. № СЗ-8/ОН-4 «Разъяснения по вопросу списания средств со счета плательщика в бесспорном порядке». •182.

75. Письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 января1995 г. «Об отдельных совещаниях по судебно-арбитражной практике"//.

76. Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ, 1995, № 4.

77. Письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 18.08 1994г. № 1−7/ОП-582 // Вестник ВАС РФ. 1994. № 11.

78. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4ноября 1997 г. № 4144/97 //Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ, 1998, № 2.

79. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15октября 1996 г. № 8370 //Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ, 1997, № 1 .

80. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21апреля 1998 г. № 510/98 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ, 1998, № 7. 1. МОНОГРАФРШ.

81. Агарков М. М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах.1. М.:БЕК. 1994.

82. Банковское дело/под ред Лаврушина О. И., М., 1992.

83. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. М.: Статут.2000.

84. Венедиктов А. В. Государственная социалистическая собственность //.

85. Избранные труды по гражданскому праву. — М., 2004.

86. Венедиктов А. В. Государственная социалистическая собственность.1. М., 1948.

87. Вильнинский СИ. Кредитно-расчетные правоотношения. Харьков, 1955.

88. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения-Счета.

89. Операции-Услуги). М.: АО «Финстатинформ», 1996.

90. Годэмэ Евгений. Общая теория обязательств. М., 1948.-183.

91. Гражданское право / под ред. Гришаева СП., М., 1998.

92. Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право.

93. Гражданское право. В двух томах. Т. 2: Учебник/ Под ред. Е.А.1. Суханова. М., 1993.

94. Гражданское право. Обязательственное право. Учебник. 4.2. под ред.1. Залесского М. 1998.

95. Гражданское право. Ч. I. Учебник / под ред. Сергеева А. П., Толстого1. Ю.К.,-М., 1996.

96. Гражданское право. Ч. П. Учебник/ Под ред. Ю. К. Толстого, А.П.1. Сергеева. М., 1997.

97. Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право: уч. пособие. — М.:1. Дело, 2004.

98. Ефимова Л. Г. Банковские сделки: комментарий законодательства иарбитражной практики. М: «Контакт», 2000.

99. Ефимова Л. Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие.1994.

100. Завидов Б. Д. Договорное право России. М., 1998.

101. Заменгоф З. М. Правовой режим материальных и финансовыхресурсов в хозяйственных системах. М.: Наука, 1987.

102. Иоффе О. С. Обязательственное право. М., 1975.

103. Иоффе О. С. Советское гражданское право. Курс лекций. Отдельныевиды обязательств. Л., 1961.

104. Калмыков Ю. Х. Избранное: Труды. Статьи. Выступления. М., 1998.

105. Коммерческое право. Учебник/ Под ред. В. Ф. Попондопуло, В.Ф.1. Яковлевой. СПб., 1997.

106. Компанеец Е. С., Полонский Э. Г. Применение законодательства окредитовании и расчетах. М., 1967.

107. Кронрод Я. А. Деньги в социалистическом обществе: Очерки теории.1. М.: Госфиниздат, 1960.

108. Куник Я. К. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М., 1970.-184.

109. Лебедев К. К. Коммерческое право. М., 1999 г.

110. Ленин В. И, Полное собрание соч., 5 изд., т. 29.

111. Либерман Ф. Х. Расчетная дисциплина при поставках. М., 1973.

112. Лунц Л. А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионномправе капиталистических стран. М., 1948.

113. Лунц Л. А. Деньги и денежные обязательства: Юридическоеисследование. М., 1927.

114. Малеин Н. С. Кредитно-расчетные правоотношения и финансовыйконтроль. М. 1964.

115. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1 // Маркс К., 1. Энгельс Ф. Соч. Т. 23.

116. Михайлов Д. М. Международные расчеты и гарантии. М., 1998.

117. Мозолин В. П. Право собственности в Российской Федерации впериод перехода к рыночной экономике. М., 1992.

118. Москвич М. Г., Покровский Б. В., Сулейменов М. Х. Правовые формыхозяйственного расчета производственных объединений и предприятий. 1. Алма-Ата, 1975.

119. Мушинский В. О. Основы гражданского права: уч. пособие длястудентов неюридических специальностей. М., 1995.

120. Новицкий И. Б. Обязательство заключить договор. М., 1947.

121. Новоселова Л. А. Денежные расчеты в предпринимательскойдеятельности. М., 1997.

122. Обязательное право. Ч. 2. Учебник/ Под ред. В. В. Залесского. М., 1998.

123. Олейник О. М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юристь.1997.

124. Пефедьев Е. А. Вексельное право. Банковские сделки. Морское право.1. М., 1987.

125. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. М., 1986.

126. Саватье Р. Теория обязательств. М.: Прогресс, 1972.-185.

127. Самцова А. Н. Кредитные и расчетные правоотношения посоветскому гражданскому праву, М, 1954.

128. Сарбаш СВ. Договор банковского счета: проблемы доктрины исудебной практики. М.: «Статут», 1999.

129. Советское гражданское право. Т. 2 / Под ред. О. А. Красавчикова. М1. Высшая школа, 1969.

130. Тихомиров Ю. А. Публичное право. М., 1995.

131. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю., Экмалян A.M. Банковское право.

132. Российской Федерации. Общая часть: Учебник/под ред. Акад. РАН Б.Н.

133. Топорнина. М: Юристъ, 1999.

134. Флейшиц Е. А. Расчетные и кредитные правоотношения. М.:1. Госюриздат, 1956 г.

135. Хайек Ф. А. Частные деньги. М., 1996.

136. Хозяйственное право: Учебник / Под ред. В. В. Лаптева (автор главы1. МалеинН.С.).М., 1970.

137. Цитович П. П. Деньги в области гражданского права, Киев, 1873.

138. Цитович П. П. Обязательства по русскому гражданскому праву;

139. Конспект лекций. Киев, 1894.

140. Шершеневич Г. Ф. Учебник торгового права. М.: Спарк. 1994.

141. Эльяссон Л. С. Деньги, банки и банковские операции. М., 1927.

142. Эрделевский A.M. Финансовые услуги, вексель, недвижимость: анализ и комментарий законодательства и судебной практики. М., 1999. 1. СБОРНИКИ.

143. Бхала Радж. Правовые основы систем перевода крупных суммплатежей // Платежная система: структура, управление и контроль: Сб. статей / Под ред. Б. Д. Саммерса. М.: Международный валютный фонд, 1994. -186.

144. Международное частное право (действующие нормативные акты).

145. М.: Институт международного права и экономики им. А. С. Грибоедова, 1999.

146. Международное частное право. Сборник нормативных документов.1. М., 1994.

147. Новоселова Л. А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ 1996 г. / Правовое регулирование банковской деятельности/ под ред. Е.А.

148. Суханова. М.: ЮрИнфор. 1997.

149. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А.1. Суханова. М., 1997.

150. Рахмилович В. А. Право оперативного управления по советскомузаконодательству // Труды ВНИИСЗ. Вып. 3. М., 1978.

151. Шерстобитов А. Е. Правовое положение банков и иных кредитныхорганизаций / Правовое регулирование банковской деятельности/ под ред.

152. Е. А. Суханова. М.: ЮрИнфор. 1997.1. ДИССЕРТАЦИИ.

153. Алексеева Д. Г. Расчетные правоотношения в банковской практике иправовые средства их оптимизации: Дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03 1. М., 1997.

154. Викулин А. Ю. Системообразующие понятия банковскогозаконодательства РФ и их роль в деятельности кредитных организаций.

155. Дисс.кандид. юрид. наук/Моск. гос. юрид. акад., М., 1997.

156. Гейвандов Я. А. Государственное регулирование банковскойдеятельности в Российской Федерации (теоретический и организационноправовой аспект). Дисс. д-ра юрид. наук/ Санкт-Петербургская академия.

157. МВД РФ. — СПб, 1997, 355 с.

158. Ефимова Л. Г. Банковские сделки: Актуальные проблемы: Дис. … дра юрид. наук: 12.00.03- М., 2000. •187.

159. Житников И. Н. Договор банковского счета: Дис. … канд.юрид.наук :1200.03 Волгоград, 1999, 145 с.

160. Загиров Р. З. Договор банковского счета: проблемы правовойквалификации и регулирования: Дис. … канд.юрид.наук: 12.00.03 Москва, 2002.

161. Иванова Н. А. Гражданско-правовая ответственность в механизмерегулирования расчетных отношений: Дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03 1. Б. м., Б. г. 259 с.

162. Кушнир А. В. Договор банковского счета и роль органов внутреннихдел в его исполнении: Дис. … канд.юрид.наук: 12.00.03 Санкт-Петербург, 2003.

163. Новоселова Л. А. Проблемы гражданско-правового регулированиярасчетных отношений: Дисс. … д-ра юрид.наук. — М., 1997.

164. Олейник О. М. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты): Дисс. … д-ра юрид.наук. — М., 1998.

165. Сайфуллина Н. А. Гражданско-правовое регулирование кредитнорасчетных отношений: Дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03 Санкт1. Петербург, 2003, 162 с.

166. Ушкин Г. Н. Проблемы банковского счета: Дис. … канд.юрид.наук :12,00.03. Москва, 2002. 1. ЭЛЕКТРОННЫЕ ИЗДАНИЯ.

167. Гузнов А. Правовое регулирование мер по предотвращениюбанкротства кредитных организаций и особенности процедур их банкротства: современное состояние и ближайшие перспективы развития//Статья взята из СПС Консультант.

168. Плюс//у^ .^соп8и11ап1р1и8.ги•188.

169. Стенограмма научно-практической конференции «Гражданскоезаконодательство России на современном этапе: проблемы и пути развития», 14 февраля 2002 г. — http://www.privlaw.hl.ru/zt060502.html.

170. СТАТЬИ ИЗ ПЕРИОДИЧЕСКИХ ИЗДАНР1Й.

171. Адамович Г. О некоторых способах обеспечения кредитныхобязательств // Хозяйство и право. 1996. № 9.

172. Белов В. А. Бесспорное списание — атрибут социализма в условияхрынка // Бизнес и банки. 1999.

173. Белов В. А. Юридическая природа бездокументарные ценных бумаг"и «безналичных денежных средств» // Рынок ценных бумаг. 1997. № 5−6.

174. Белов В. А. Юридическая природа безналичных расчетов ибезналичных денег // Бизнес и банки. 1998. № 52.

175. Беспалова А. Л. Право оперативного управления// Правовые науки ижурналистика. Алма-Ата: Казах, ун-т, 1969.

176. Витрянский В. В. Ответственность банков по договору банковскогосчета // Закон, 1997. № 1.

177. Витрянский В. В. Проценты по денежному обязательству как формаответственности // Хозяйство и право. 1997. № 8.

178. Демушкина Е. Безналичные ценные бумаги — фикция илиреальность? // Рынок цепных бумаг. 1996. № 18— 2⁰.

179. Ефимова Л. Г. Банковская сделка — институт гражданского права //.

180. Журнал российского права. 1999. № 2.

181. Ефимова Л. Г. Об ответственности по договору банковского счета //.

182. Бизнес и банки. 1996. № 39 (сентябрь).

183. Ефимова Л. Г. Понятие и правовая природа безналичных денег //.

184. Банковское право. 1999. № 1—2.

185. Ефимова Л. Г. Правовые аспекты безналичных денег // Закон. 1997. № 1. -189.

186. Ефимова Л. Г. Правовые проблемы безналичных денег // Хозяйство иправо. 1997. № 1—2.

187. Желтоухов Е. В. Отдельные вопросы заключения договорабанковского счета // Арбитражная практика — тематический выпуск «Безналичные расчеты». 2002 г. № 4.

188. Карчевский СП. Договор корреспондентского счета какразновидность договора банковского счета // Банковское право. 2002, № 1.

189. Королев Правовые аспекты открытия и ведения накопительных (временных расчетных) счетов // Хозяйство и право. 2001, № 3.

190. Курбатов А. Я. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение// Хозяйство и право, 2002, № 8.

191. Курбатов А. Я. Правовое регулирование расчетов в Российской.

192. Федерации.//Приложение к «Хозяйство и право», 2000, № 7.

193. Мальцев Ю., Шкаринов И. К. проблеме безакцептного и бесспорногосписания денежных средств с корсчетов банков // Бизнес и банки. 1996. № 21−23.

194. Новоселова Л. А., Ефимова Л. Г. Ответственность банков и ихклиентуры за нарушение правил совершения расчетных операций.//Государство и право. 1994. № 2.

195. Новоселова Л. А. О правовой природе средств на банковских счетах //.

196. Хозяйство и право. 1996. № 7.

197. Олейник О. М. Банковский счёт: законодательство и практика//1. Закон, 1997, № 1.

198. Павлодский Е. А. Кредитно-расчетные отношения по новому.

199. Гражданскому кодексу // Дело и право. 1996, № 11.

200. Потяркин Д. Безналичные деньги — имущество? // Хозяйство иправо. 1997. № 3.

201. Рассказова Н. Договор банковского счета//Кодекс-тГо:

202. Еженедельный обзор нового законодательства. СПб. 1996. № 7.-190.

203. Рахмилович ВА. О правовой природе безналичных расчетов, корреспондентских счетов банков и их прав на привлечение средств //Право и экономика. 1996, № 1—2.

204. Рогов В. В. Правовой режим банковских счетов в кредитныхучреждениях дореволюционной России // Ежегодник истории и правоведения, 2000.

205. Рукавишникова И. Правовая природа векселя: Особенности.

206. Бухгалтерского учета векселей // Хозяйство и право. 1998. № 1.

207. Собчак А. Л. Содержание права оперативного управленияимуществом // Советское государство и право. 1978. № 5.

208. Степанян М. Особенности правового режима валютных счетоворганизаций-резидентов // Право и экономика, 2000, № 6.

209. Суханов Е. Комментарий к ГК РФ. Заем и кредит. Финансированиепод уступку денежного требования. Банковский вклад. Банковский счет (главы 42 — 45) //Хозяйство и право. 1996. № 7.

210. Чубаров Договор банковского счета.// Хозяйство и право. 1996. № 12.

211. Чурин Правовая природа сделок по безналичному переводуденежных средств//Хозяйство и право. 1998. № 5.

212. Шерстобитов Д., Шерстобитова О. Правовое регулированиемежбанковских расчетов // Закон. 1995. № 1.

213. Шкундин З. И. О юридической природе расчетного счета // Советскоегосударство и право. 1950. № 5.

214. Яковлев В. М. О ходе реализации арбитражной практики насовершенствование законодательства // Российская юстиция. 1999. № 6. ««^ 2005 г. -191.